рейтинг зарубежных пенсионных фондов
Планы на старость
Любой человек рано или поздно задумывается, как сохранить или улучшить уровень жизни в преклонном возрасте, после того как перестанет работать или, допустим, продаст бизнес. Способов накопить масса. Общее правило, применимое к каждому из них: чем раньше вы задумаетесь о пенсионном плане, тем лучше. В целом консультанты рекомендуют инвестировать не менее 10% ежегодного дохода.
Пенсионные фонды
Раз уж есть финансовые организации, специализирующиеся на пенсионных накоплениях, их нельзя не упомянуть. Речь о негосударственных пенсионных фондах — НПФ.
Что надо учесть, выбирая НПФ? Стоит обратить внимание на учредителей фонда — лучше, если ими будут крупные российские предприятия или специализированные западные компании. Предпочтение следует отдавать НПФ, которые долго работают на рынке (первые НПФ появились в России в 1992 году). Еще одно важное обстоятельство — широкая региональная сеть: с НПФ придется общаться долгие годы, и из региона, где заключался договор, возможно, придется уехать в другой.
Не стоит ждать от НПФ высоких процентов, их главная задача — уберечь сбережения хотя бы от инфляции. По мнению Сергея Фаянса из НПФ «Русь», сейчас 12–15% годовых — адекватная доходность для НПФ.
Страховые продукты
Еще одна возможность составить пенсионный план — воспользоваться услугами страховых компаний, заключив, например, договор накопительного страхования жизни. В течение определенного времени инвестор выплачивает взносы (страховые платежи), при этом его жизнь страхуется на сумму, которую он получит после окончания действия программы.
Важная деталь: обратите внимание, что если договор будет разорван по инициативе страхователя в первые годы после его заключения, то уже уплаченные взносы не удастся вернуть в полном объеме, не говоря уже про накопленные проценты. Деньги можно вернуть полностью (но без процентов) в среднем только после семи лет аккуратных выплат.
Российские «дочки» иностранных страховщиков предлагают выплачивать пенсию только в рублях и в России, перевести впоследствии накопительную программу в подразделение того же AIG в Европе и получать выплаты там не удастся.
Пропуск двух или трех платежей может обернуться расторжением договора (естественно, на невыгодных для страхователя условиях). Как результат: покупка любого накопительного продукта повышает личную финансовую дисциплину. «Я раньше не понимал, куда уходит часть денег. Сейчас я трачу намного меньше», — отмечает Александр Руденко, 46-летний топ-менеджер крупного предприятия по производству косметики. Полтора года назад он решил откладывать деньги на старость, открыл счет в НПФ «Райффайзен» и приобрел полис накопительного страхования у «АИГ Лайф». На пенсионные программы уходит теперь около 15% его заработной платы. «Если бы мне было 30 лет, можно было бы откладывать меньше», — говорит Руденко.
Пенсия за рубежом
Российская индустрия обслуживания «пенсионных» денег пока только формируется. Естественно, на Западе компании предоставляют гораздо больше услуг для долгосрочного инвестирования.
Однако заключить договор с европейской страховой компанией не так просто — большинство из них предпочитают вообще не иметь дел с иностранцами. Пенсионные продукты строго регулируются законодательством и разрабатываются в основном для жителей ЕС. Более чем в десяти европейских компаниях Forbes заявили, что с россиянами не работают.
Отыскать доступный пенсионный продукт за рубежом удалось с трудом — в швейцарском офисе немецкой финансовой группы Allianz. Условия? Единовременный платеж в швейцарских франках, клиенту необходимо указать почтовый адрес в Швейцарии, куда будет поступать официальная корреспонденция, при этом все документы оформляются на немецком, французском или итальянском языке. Минимальный возраст застрахованного — 40 лет. Сорокалетний мужчина, желающий с 60 лет и до конца жизни ежемесячно получать 4500 швейцарских франков (около €2800), должен заплатить за полис Allianz 649 621 франк (около €400 000).
Независимый финансовый советник Владимир Савенок направляет своих клиентов в компанию Fortuna из Лихтенштейна, «дочку» швейцарской Generali. Fortuna сейчас предлагает несколько инвестиционных планов с гарантированной доходностью 2,75% годовых (в долларах или евро), рассчитанных на 10, 15 и 20 лет (в течение этого времени делаются взносы).
Если вы уже являетесь клиентом private banking одного из международных банков, никаких проблем с организацией пенсионного накопления не возникнет. В швейцарском Pictet & Cie, например, для российского клиента составят индивидуальный пенсионный план. Однако, чтобы стать клиентом Pictet, нужно иметь не менее €600 000 — 700 000 (в России банк официально не представлен, здесь работают только его консультанты, как, впрочем, и в большинстве других частных швейцарских банков).
Deutsсhe Bank помогает клиентам приобрести продукты по страхованию жизни и пенсионные инструменты, например фонды под управлением самого банка — Vorsorge AS Dynamik и Vorsorge AS Flex (чтобы стать клиентом Deutsсhe Bank, нужно иметь на счете не меньше €300 000). Пенсионный план с пожизненными выплатами предлагает швейцарский UBS (программа UBS Life Vision).
Некоторые зарубежные накопительные продукты годятся не только для пенсионного планирования. Например, Swiss Life Liechtenstein (лихтенштейнское подразделение крупнейшего в Швейцарии страховщика жизни) предлагает инструмент LAP (life asset portfolio, пожизненный портфель активов). С его помощью можно защитить капитал и структурировать его наследование. Фактически LAP — это полис страхования жизни, совмещенный с инвестиционным счетом (минимальная сумма взносов — 150 000 швейцарских франков). Swiss Life Liechtenstein открывает в банке или брокерской компании счет на свое имя, на котором учитываются активы, приобретаемые клиентом (паи хедж-фондов, акции, облигации и т. п.). «Как правило, наши клиенты составляют инвестиционный портфель с помощью своих частных банкиров», — объясняет Питер Хубер, генеральный директор Swiss Life Liechtenstein. В случае смерти страхователя бенефициары получат 101% от активов на счете.
Самостоятельное инвестирование
Если вы не хотите связываться со специализированной компанией, всегда можно составить свой собственный пенсионный план, систематически вкладывая деньги в ценные бумаги.
Какую стратегию выбрать? Независимый финансовый консультант Исаак Беккер советует начинать со сравнительно агрессивного инвестирования, а по мере приближения к старости делать стратегию более консервативной. Ведь главная задача для людей, близких к пенсионному возрасту, — не потерять капитал.
Богдан Солодуха, председатель совета директоров «Русского инвестиционного клуба», предлагает придерживаться такого правила: в 20 лет вкладывать в надежные инструменты (фонды облигаций, банковские депозиты) 20% средств, в 30 лет — 30% и так далее (остальные деньги можно инвестировать более рискованно). «Существуют экономические циклы, надо иметь время в запасе в случае спада на рынках, — говорит Солодуха. — Поэтому молодые могут рисковать больше».
Размер взносов и итоговую сумму легко посчитать самому. Вот пример простейшего пенсионного калькулятора: 35-летний человек планирует получать €3000 ежемесячно на протяжении 30 лет после выхода на пенсию в 60 лет. Как ему обеспечить такой доход? Вариант первый: каждый месяц инвестировать €954 под 5% годовых. За 25 лет (с условием ежемесячной капитализации процентов) эти деньги превратятся в €564 855. Этот капитал, размещенный под те же 5% годовых, позволит ежемесячно тратить €3000 до 90 лет.
Другой вариант: в 35 лет положить в банк под 5% годовых около €165 000 на таких же условиях. Спустя 25 лет получится та же сумма. (При более консервативной доходности — 3% годовых — придется ежемесячно отчислять около €1600 или сразу положить в банк около €340 000.)
Названы лучшие и худшие пенсионные системы в мире
Сейчас 9% мирового населения по возрасту пенсионеры. К 2070 году, по данным ООН, этот показатель достигнет 20%. «Системы во всем мире сталкиваются с беспрецедентной продолжительностью жизни и растущим давлением на государственные ресурсы для поддержки здоровья и благополучия пожилых людей», — заявил, представляя новое исследование, старший партнер Mercer Дэвид Нокс. Он призвал государственных деятелей уже сегодня анализировать достоинства и недостатки пенсионных систем в своих странах, чтобы гарантировать благополучие будущим пенсионерам.
Исследование проводится с 2009 года. Тогда в нем были представлены данные о пенсионных системах 9 стран. В новом исследовании MMGPI-2019, опубликованном 22 октября на сайте Mercer, проанализированы данные о том, как готовят стареющее население к выходу на пенсию 37 стран, в которых проживает 63% населения мира.
В исследовании используются 40 индикаторов. 40% в итоговый балл приносят показатели, оценивающие адекватность пенсионной системы (то, как она служит улучшению финансового положения пенсионеров). Среди них, например, доля, которую составляет минимальная пенсия от средней зарплаты, или уровень задолженности домохозяйств в стране в процентах от ВВП.
Устойчивость пенсионной системы (суммарные пенсионные активы, пенсионные отчисления, демографические показатели, госдолг, рост ВВП) вносит в общий показатель 35%. Еще 25% в общем показателе приходится на «целостность пенсионной системы» (речь идет в том числе о регулировании, управлении и операционных расходах на пенсионную систему).
Странам с суммарным баллом более 80 присваивалась оценка А. Авторы исследования характеризуют пенсионные системы этих стран как развитые, обеспечивающие хорошую финансовую поддержку пенсионерам и отличающиеся устойчивостью и высоким уровнем целостности. В рейтинге MMGPI-2019 этому определению соответствуют две страны: Нидерланды и Дания. Оценка B (от 65 до 80 баллов) характеризует пенсионные системы, обладающие многими плюсами, но требующие доработок. В эту категорию вошли 11 стран (Австралия, Финляндия, Швеция, Норвегия, Сингапур, Новая Зеландия, Канада, Чили, Ирландия, Швейцария и Германия). Оценку С (50-65 баллов) получили пенсионные системы, которые обладают рядом положительных черт, но одновременно нуждаются в устранении ряда недостатков, которые в длительной перспективе грозят их устойчивости (Гонконг, США, Малайзия, Франция, Перу, Колумбия, Польша, Саудовская Аравия, Бразилия, Испания, Австрия, ЮАР, Италия и Индонезия). Оценку D (пенсионные системы, обладающие не только рядом необходимых функций, но и серьезными упущениями, без устранения которых их будущее под вопросом) получили Южная Корея, Китай, Япония, Индия, Мексика, Филиппины, Турция, Аргентина и Таиланд.
Ни одна из 37 стран, попавших в рейтинг, не получила оценку E (пенсионные системы, которые находятся в стадии становления).
В рейтинг MMGPI российская пенсионная система не анализировалась. Все остальные государства из стран БРИКС в 2019 году присутствуют — Бразилия и ЮАР с оценкой С, Китай и Индия — с оценкой D.
Пятерка лидеров и пять аутсайдеров рейтинга пенсионных систем — в нашей галерее:
Определены ТОП-300 крупнейших пенсионных фондов мира
4 сентября 2017 года опубликован очередной обзор 300 крупнейших пенсионных фондов мира, который включает анализ ключевых показателей пенсионных фондов по данным на конец 2016 — начало 2017 года. Наибольшее представительство в рейтинге 300 крупнейших пенсионных фондов мира имеют пенсионные фонды США (134 фонда), Великобритании (26), Канады (18), Японии и Австралии (по 16). За 2016 год заметно сократили своe представительство в рейтинге пенсионные фонды Германии и Мексики (каждая из стран потеряла по 4 фонда). Россия представлена в рейтинге единственным фондом — Фондом национального благосостояния, чьи позиции улучшились: по итогам 2015 года Фонд национального благосостояния занимал 45 место, а по итогам 2016-го — уже 36.
Обзор подготовлен порталом Pensions & Investments совместно одной из ведущих международных консалтинговых компаний Willis Towers Watson.
Согласно обзору общие активы 300 фондов за 2016 год выросли на 6,1% до 15,73 трлн. долл. США. Активы 20 крупнейших из них — на 7,1% и составили 6,35 трлн. долл. США. Рост активов связан с высокой конъюнктурой на фондовых рынках. При этом аналогичный прошлогодний доклад, подготовленный на основе данных за 2015 год, зафиксировал сокращение активов 300 крупнейших пенсионных фондов мира на 3,4%, а 20 крупнейших — на 2,2%.
Активы пенсионных фондов и уровень их доходности неравномерно распределены по регионам мира. По данным 2016 года, на пенсионные фонды Северной Америки приходилось 44,1% от общего объeма активов 300 крупнейших пенсионных фондов мира. В 2015 году этот показатель составлял 43,6%. Пенсионные фонды США в 2016 году оказались держателями 38,6% всех активов крупнейших 300 фондов. А доля Канады в общемировом распределении активов крупнейших пенсионных фондов выросла с 5,3% до 5,4% за 2016 год. Тем самым пенсионные фонды Канады по объёму активов опередили пенсионные фонды Великобритании, чья доля в общемировом распределении за тот же период заметно сократилась — с 5,4% до 4,8%. При этом пенсионные фонды Северной Америки демонстрируют самый высокий в мире уровень среднегодовой доходности за последние 5 лет — 6,7%.
Доля активов пенсионных фондов стран Азиатско-Тихоокеанского региона в общемировом распределении за 2016 год выросла с 25,1% до 26,1%. За последние 5 лет их активы росли в среднем на 2,8% в год. Доля активов пенсионных фондов Европы в 2016 году, напротив, сократилась — с 27,6% до 26,1%, при этом за последние 5 лет они росли в среднем на 3,1%.
Активы пенсионных планов с установленными выплатами, из числа представленных в рейтинге 300 крупнейших пенсионных фондов мира, в 2016 году выросли на 5,6%, в то время как активы пенсионных планов с установленными взносами — на 9,6%. Активы резервных фондов выросли на 3,9%, фондов смешанного типа — на 2,9%. Пенсионные планы с установленными выплатами по-прежнему аккумулируют наибольшую долю активов, но с 2015 года она всё же немного сократилась — с 65,9% до 65,5%. Доля активов пенсионных планов с установленными взносами в общем распределении выросла за 2016 год с 21,5% до 22,2%. Доли активов резервных фондов и фондов смешанного типа чуть сократились: по итогам 2015 года они составляли 11,7% и 0,9% соответственно, по итогам 2016 года — 11,5% и 0,8% соответственно.
Доля активов государственных пенсионных фондов в общем объёме активов 300 крупнейших пенсионных фондов мира в 2016 году составила 40%, или 6,3 трлн. долл. США, что немного выше, чем годом ранее — 39%. Активы суверенных пенсионных фондов в 2016 году выросли с 4,2 трлн. долл. США до 4.47 трлн. долл. США, тем не менее, их доля в общем распределении не изменилась — 28%. Активы корпоративных пенсионных фондов увеличились с 2,77 трлн. долл. США до 2,86 трлн. долл. США, но их доля в общем распределении немного сократилась — с 19% до 18%. Оставшиеся 14% — это активы частных независимых пенсионных фондов. Их доля осталась неизменной при росте активов с 2,01 трлн. долл. США до 2,12 трлн. долл. США.
В распределении активов крупнейших пенсионных фондов мира по классам за прошедший год прослеживается достаточно отчётливая тенденция: инвестиции в акционерный капитал, альтернативные и наличные активы растут за счёт сокращения активов в облигациях. Исходя из обобщённых показателей 20 крупнейших пенсионных фондов мира, их активы в 2016 году распределялись следующим образом: 41,7% — в акциях на фондовых рынках (что на 0,9 процентных пункта выше, чем в 2015 году), 21,1% — в альтернативных активах и наличных средствах (что на 0,8 процентных пункта выше, чем в 2015 году), 37,2% — в облигациях (что на 1,8 процентных пункта ниже, чем в 2015 году). Из расчёта средневзвешенного распределения инвестиции в акционерный капитал и альтернативные активы также растут. Вложения в акции в 2016 году выросли с 43,3% до 44,2%, а в альтернативные и наличные активы — с 16,8% до 18,2%, а доля активов в облигациях при этом снизилась с 40,5 до 37,6%.
Согласно обзору, крупнейшие пенсионные фонды можно разделить на две группы. Первые, стремясь к увеличению доходности, готовы к чуть большим рискам, связанным с расширением инвестиций в акционерный капитал. Другие, как правило, более зрелые фонды (они пока в меньшинстве), придерживаются таких подходов к управлению рисками, которые обеспечивают сохранность активов относительно обязательств (так называемые liability driven investment — LDI).
Из числа 20 крупнейших пенсионных фондов мира 9 пенсионных фондов в Северной Америке сократили доли активов как в акциях (с 46,8% до 46,5%), так и в инструментах с фиксированной доходностью (с 19,3% до 18,8%). Доля альтернативных и наличных активов при этом выросла с 34% до 34,7%. 6 крупнейших пенсионных фондов Азиатско-Тихоокеанского региона увеличили долю активов в акциях с 37,7% до 39,2%, долю альтернативных и наличных активов — с 4,3% до 6,6%. Доля их активов в облигациях при этом сократилась с 58,1% до 54,2%. Оставшиеся 5 пенсионных фондов из числа 20 крупнейших (в основном, европейские) увеличили долю активов в акциях с 46,9% до 48,3%, долю альтернативных и наличных активов — с 14% до 14,4%. Доля их активов в облигациях при этом сократилась с 39,6% до 37,2%.
8 из 20 крупнейших пенсионных фондов мира считают основной причиной роста доходности в 2016 году благоприятную ситуацию на рынках акций, особенно во втором полугодии. 8 фондов также указали в качестве фактора роста доходности сохранение низких процентных ставок. Ещё 13 фондов отметили, что ключевое влияние на их финансовые результаты оказала диверсификация инвестиционных портфелей.
В числе возможных угроз финансовой устойчивости по итогам 2016 года 9 из 20 крупнейших пенсионных фондов мира в своих отчётах отметили возросшую волатильность и неопределённость на мировых рынках, связанную в том числе с политическими факторами, такими как Брексит, то есть возможный выход Великобритании из ЕС, или итоги выборов в США. 7 фондов также указывают на демографические факторы, связанные со старением населения и рисками продолжительности жизни.
С итоговым рейтингом 300 крупнейших пенсионных фондов мира можно ознакомиться по ссылке.
Как накопить европейскую пенсию, не покидая России
Илья Пантелеймонов представляет три инструмента, которые позволят успешному российскому менеджеру получать такую же пенсию, как в развитой европейской стране.
Создание личной пенсии – одна из приоритетных задач для каждого человека. Пенсионная система в России не обеспечивает своим гражданам содержания в старости. Поэтому очень важно накопить свою пенсию самостоятельно на этапе, пока вы молоды и полны сил. Чем больше времени у вас в запасе, тем проще и легче вы создадите свои пенсионные накопления. Итак, как накопить на пенсию самому?
Существует два пути обеспечения себе пенсии, каждый из которых включает в себя два этапа:
1. Создание пенсионного капитала.
2. Получение регулярных выплат.
На первом этапе вам необходимо выбрать инструмент, который будет давать доходность 5-9% годовых в валюте в течение десяти-тридцати лет. На втором этапе необходим инструмент, который обеспечит получение гарантированной личной ежемесячной ренты – аннуитет. Рассмотрим возможные инструменты создания и получения пенсионного капитала.
1. Создание пенсионного капитала по методу инвестирования unit-linked
Доходность инвестиций в долларах США, евро и британских фунтах составляет в среднем 6-9% годовых при регулярных вложениях и до 10-12% – при единовременных, что в два-пять раз выше инфляции этих валют. Ежегодного гарантированного процента нет, то есть сумма на счете может как расти, так и падать. Поэтому для сглаживания колебаний фондового рынка оптимальный срок инвестирования – от пяти лет и более.
Метод успешно работает более 50 лет, поэтому он обеспечивает стабильность, надежность и безопасную среду для приумножения вашего капитала. Но ликвидность капитала ограничена: в первые 5-15 лет деньги из накоплений на пенсию можно использовать только частично.
В рамках этого метода инвестирования обеспечена полная конфиденциальность и юридическая защита вашего капитала, в том числе в случае судебных разбирательств (созданный капитал невозможно отобрать по решению суда, при разводе и т.д.). Поскольку юридически это договор страхования жизни, налогами ваш капитал не облагается. Налоговый отчет необходимо будет подготовить только после закрытия полиса.
Наследники прописываются в договоре. В случае смерти держателя полиса деньги наследникам выплачиваются в течение одного месяца и также не облагаются налогом. Отсудить или оспорить выплату невозможно.
Договор можно заключить удаленно. У россиян есть возможность накапливать пенсионный капитал по методу unit-linked с такими страховыми компаниями, как RL360, Hansard, Investors Trust.
Вывод. Метод идеально подходит для тех, кто по достоинству ценит безопасность, надежность, конфиденциальность для собственных вложений и мыслит о создании капитала в долгосрочной перспективе.
2. Создание пенсионного капитала через план страхования жизни
Второй вариант – это универсальный план с возможностью накопить деньги на пенсию + страхование жизни. Универсальные индексные страховые планы были разработаны порядка 25 лет назад и получили огромную популярность в США и странах Европы, а затем и во всем мире. Почему? Потому что инвесторы давно мечтали зарабатывать на росте фондового рынка и ничего при этом не терять при падении. Эта мечта стала реальностью.
Такие планы с гарантией +1% ежегодно есть только в страховых компаниях. В таких планах при росте инвестиционного индекса, например, S&P500, вы зарабатываете в среднем 8-10% годовых, при этом при падении индекса вы получаете 1% от страховой компании (так было, к примеру, при падении рынка в 2008 году). Средняя доходность за последние 20 лет с учетом роста и падения – 6-7% годовых. В то же время нужно понимать, что этот способ не является инвестициями в чистый индекс SP500, то есть доходность обычно будет чуть ниже, чем чистый рост индекса. Это страховой продукт.
В план встроено страхование жизни – важнейший элемент финансовой безопасности. Еще одно бесспорное преимущество плана – гибкость. Корректировать его можно в течение всей жизни.
Ликвидность ограничена. Можно частично использовать деньги (снимать, брать ссуды) со второго года вложений, при этом полную сумму накоплений обычно нельзя снять в течение первых 15 лет.
Капитал в полной мере защищен, в том числе – от всех судебных исков. В случае смерти деньги наследникам выплачиваются в течение месяца.
Вывод. Способ прекрасно подходит для тех, кто решает финансовые вопросы в режиме многозадачности.
3. Аннуитет
Такие типы планов есть в компаниях, специализирующихся на страховании жизни. Аннуитет можно создать как разовым взносом, так и перевести капитал из страхового полиса в регулярную ренту. При разовом взносе минимальный срок формирования аннуитета, который необходим для начала выплат, обычно 12 лет. Перевести в аннуитет страховой полис можно уже через один год и позже. Для получения выплат из страхового полиса уже со второго года можно оформить гарантированную ежемесячную ренту. Этот способ особенно подходит для людей, которым необходимо получать деньги при любой ситуации в мире с 40-50 лет и на всю жизнь.
Иностранные пенсионные фонды для нерезидентов не доступны, но в иностранных страховых компаниях можно делать аннуитеты и получать гарантированные выплаты.
Вывод. Аннуитет прекрасно подходит для создания личной пенсии тем, кто собирается жить долго и счастливо, предпочитает полную четкость в цифрах.
Среди моих клиентов нет четко прослеживаемой динамики пользования конкретным инструментом, для каждого мы подбираем способ и метод, который решает индивидуальные задачи в рамках долгосрочного финансового плана конкретного клиента.
Пенсия – это возраст, личная пенсия – это капитал, выбор, который вы делаете уже сейчас. Европейская пенсия доступна для россиян. И для этого даже не нужно выезжать из страны. Используйте эту возможность – накопить деньги и самостоятельно обеспечить свое будущее.
10 cтран мира с лучшими пенсионными системами
Эксперты международной консалтинговой компании Mercer и мельбурнского Центра финансовых исследований при Университете Монаша представили 11-е издание рейтинга пенсионных систем мира Melbourne Mercer Global Pension Index (MMGPI).
Авторы исследования изучили и ранжировали пенсионные системы 37 различных стран (в 2009 году в первом издании рейтинга стран было только 11), в которых проживает около 63% жителей мира. Россия в число изученных при составлении MMGPI стран не вошла.
Пенсионные системы вошедших в MMGPI-2019 стран эксперты разделили на четыре основные группы — от А (первоклассная и надежная, приносит хорошие выгоды, устойчива, высокий уровень целостности) до D (система имеет серьезные недостатки, которые необходимо устранить).
Ниже мы расскажем о странах с лучшими пенсионными системами.
Нидерланды
Нидерланды – государство в Западной Европе. Население страны составляет 17 084 719 человек.
Наивысший балл получила пенсионная система Нидерландов по параметру целостности – 88.9 баллов.
По параметрам адекватности и устойчивости – 78.5 и 78.3 баллов соответственно.
Дания
Дания — самая южная из скандинавских стран, расположенная к юго-западу от Швеции и к югу от Норвегии, с юга граничащая с Германией по суше.
Население Дании — 5 593 785 человек.
Наивысший балл получила пенсионная система Дании по параметру целостности – 82.2.
По параметрам адекватности и устойчивости – 77.5 и 82.0 соответственно
Австралия
Австралия стала единственной страной, вошедшей в группу В+ с общим количеством баллов 75.3.
Австралия — государство в Южном полушарии, занимающее одноимённый материк, остров Тасмания и несколько других островов Индийского и Тихого океанов.
Австралия является одной из развитых стран, будучи тринадцатой по размеру экономикой в мире, и имеет шестое место в мире по ВВП в расчёте на душу населения.
Наивысший балл получила пенсионная система Австралии по параметру целостности – 85.5 баллов. По параметрам адекватности и устойчивости – 70.3 м 73.5 соответственно.
Финляндия
Финляндия — государство в Северной Европе. По официальным данным, население Финляндии превысило 5,5 млн человек.
В течение многих лет показатели рождаемости в стране уступают показателям смертности, вместе с тем наблюдается рост населения, который происходит за счёт иммиграции.
Наивысший балл получила пенсионная система Финляндии по параметру целостности – 92.3.
По параметрам адекватности и устойчивости – 73.2 и 60.7 соответственно.
Швеция
Швеция — государство в Северной Европе на Скандинавском полуострове.
Население сосредоточено большей частью в южной половине страны, а также в приморских районах с более умеренным климатом.
Численность населения превышает 9 млн человек.
Наивысший балл пенсионная система Швеции получила по параметру целостности – 80.2.
По параметрам адекватности и устойчивости – 67.5 и 72.0 соответственно.
Норвегия
Норвегия — государство в Северной Европе, располагающееся в западной части Скандинавского полуострова и на огромном количестве прилегающих мелких островов. Численность населения Норвегии — 5 265 158 человек, это одна из наименее населённых стран Европы.
Наивысший балл пенсионная система Норвегии получила по параметру целостности – 90.6 баллов. По параметрам адекватности и устойчивости – 71.6 и 56.8 баллов соответственно.
Сингапур
Сингапур — город-государство, расположенный на островах в Юго-Восточной Азии, отделённых от южной оконечности Малаккского полуострова узким Джохорским проливом.
Сингапур — вторая в мире страна по плотности населения.
Население в 5,312 млн человек.
Наивысший балл получила пенсионная система Сингапура по параметру целостности – 81.4 балла.
По параметрам адекватности и устойчивости – 73.8 и 59.7 баллов соответственно.
Новая Зеландия
Новая Зеландия — государство в юго-западной части Тихого океана, в Полинезии, расположенное на двух крупных островах и большом количестве (приблизительно 700) прилегающих более мелких островов.
Население, по данным Статистического управления Новой Зеландии, составляет 4 793 700 человек.
Наивысший балл получила пенсионная система Новой Зеландии по параметру целостности – 80.7.
По параметрам адекватности и устойчивости – 70.9 и 61.5 баллов соответственно.
Канада
Канада — государство в Северной Америке, занимает второе место в мире по площади.
Население страны превышает 34 млн человек.
Пенсионная система Канады получила наивысший балл по параметру целостности – 78.2.
По параметрам адекватности и устойчивости – 70.0 и 61.8 баллов соответственно.
Чили — государство на юго-западе Южной Америки, занимающее длинную узкую полосу земли между Тихим океаном и Андами.
Численность населения страны составляет порядка 18 млн человек.
Наивысший балл пенсионная система Чили получила по параметру целостности – 79.2 балла.
По параметрам адекватности и устойчивости – 59.4 и 71.7 баллов соответственно.