рейтинг стоимости каско по автомобилям

Калькулятор Каско в Москве

Быстрый способ рассчитать Каско во всех страховых компаниях Москвы

Рассчитать калькулятор Каско в Москве онлайн в 2021

Страхование автомобиля является важным элементом в обеспечении безопасности транспортного средства на дороге. Калькулятор КАСКО в Москве позволяет рассчитать стоимость полиса с учетом страховых случаев и других нюансов.

От чего зависит цена

Стоимость страхования зависит от следующих факторов:

Страховые ситуации

Когда гражданин вносит сведения в анкету для калькулятора КАСКО в Москве, он перечисляет опции, которые будет покрывать полис. Существует несколько категорий, составляющих программу страхования:

Расчет на универсальном калькуляторе

Такой онлайн-инструмент используется на многих интернет-ресурсах, и его преимуществом является моментальное вычисление расценок по выбранным СК. Банки.ру — одна из платформ для проведения такого типа расчетов. Осуществляется процедура следующим образом: сначала пользователь заполняет короткую форму информацией, а затем ему выдаются цены на полное или частичное КАСКО в разных компаниях.

Преимуществом такого сервиса является оперативность, а также максимально возможный охват страховых предложений. Кроме того, варианты предлагаются только из благонадежных организаций.

Недостатком, пожалуй, является приблизительная цифра стоимости. Точную сумму можно рассчитать только на сайте страховщика, к которому планируется обратиться.

Источник

От «Лады» до «Тойоты»: топ автомобилей с самой выгодной страховкой в своем классе

Содержание

Разбираемся, какие факторы влияют на стоимость полиса обязательного и добровольного страхования и куда смотреть, чтобы сэкономить.

От чего зависит стоимость ОСАГО

Стоимость полиса «автогражданки» привязана главным образом к водителю (его аварийности, региону проживания). Непосредственно к авто относится только одно слагаемое стоимости — коэффициент мощности двигателя (КМ). То есть чем машина мощнее, тем дороже ОСАГО, и наоборот.

В этом плане самыми дешевыми машинами для страхования будут вообще все варианты из топ-10 российского рынка: Granta, Vesta, Rio, Solaris, Creta с их моторами 105-120 сил. Гораздо сложнее подобрать выгодный вариант страхования по КАСКО.

Из чего складывается стоимость КАСКО

Весьма сложный и витиеватый момент: у каждой компании своя методика подсчета, но в общем и целом на стоимость полиса КАСКО влияют:

И это только те факторы, которые касаются непосредственно автомобиля. Есть еще и условия, которые учитывают личность водителя, вроде возраста и стажа вождения. Но мы машину подбираем, а не водителя, поэтому разберем чисто автомобильные факторы.

Дорого страховать дорогой новый автомобиль, популярный у угонщиков. Допустим, парочка Land Cruiser 200/Lexus LX570 идут у страховщиков по самому высокому тарифу, потому что они в топе угонов год за годом. Аналогично с RAV4 и Camry, которые, по последним подсчетам страховщиков, заняли верхние строчки рейтинга угонов с марта по август 2020-го.

При этом дешевизна автомобиля не залог дешевого КАСКО: сразу за японцами в рейтинге угонов идут Solaris и Tucson, а по соседству — Rio и Creta. Бюджетные машины пользуются спросом у злоумышленников главным образом для разбора, поэтому страховые коэффициенты у этих моделей тоже повышающие. Что логично: они максимально популярны на рынке что новых, что б/у авто, и спрос на подержанные запчасти на них бешеный.

Может сложиться ощущение, что для экономии на страховке нужно брать какие-нибудь непопулярные модели в среднем ценовом диапазоне — какой-нибудь Peugeot 3008, который не интересен угонщикам. И тут тоже все неоднозначно: непопулярные модели вроде тех же экзотических европейцев дорого обслуживать. Соответственно, коэффициент по риску «Повреждение» для них будет максимальным. В страховых компаниях не дураки сидят, и за дорого чинить чужой автомобиль не хотят — эта дороговизна починки непременно отразится в стоимости полиса.

Мы посчитали самые популярные модели в нескольких страховых компаниях и вывели рейтинг авто с самой дешевой страховкой.

LADA Vesta

Покупайте отечественное: оно гораздо дешевле того же отечественного, но с иностранным шильдиком. Например, пятилетний Volkswagen Polo — это 31-40 тыс. рублей за полис КАСКО, пятилетняя же «Веста» — символические 26 тысяч.

При этом не сказать, чтобы пятилетняя «Веста» сильно уступала пятилетнему же «Поло». Ее бич — отсутствие (в те годы) полноценной автоматической трансмиссии. Но в остальном это просторный, ладно скроенный седан с приличной для класса динамикой и отличной управляемостью.

На вторичном рынке, по статистике avtocod.ru, он чаще всего продается с ДТП — каждый третий автомобиль. Каждая четвертая Vesta сбывается с расчетом ремонтных работ, каждая пятая — с неоплаченными штрафами, каждая шестая — в залоге. Реже встречаются авто с ограничениями или в лизинге. Без проблем предлагается каждый третий экемпляр.

Если все же хочется иномарку, то смотреть надо на ребят, которых не сильно жалуют при выборе, то есть не на лидеров.

Skoda Rapid

Лидер класса — KIA Rio — это 43-46 тыс. рублей за полис, Rapid тех же лет — 27-34 тысячи. Очевидно, что более популярный на всех рынках «Рио» более привлекателен для угонщиков. Не совсем понятно, зачем за него переплачивать на всех этапах — вплоть до оформления страховки.

Да, Skoda Rapid не столь ликвидна на вторичном рынке, как «кореец». Если Rio за последний месяц через avtocod.ru пробили 30 429 раз, то Rapid — всего 6 193 раза.

Зато чешский автомобиль просторнее, лучше едет — еще и страховка минимум на треть дешевле, чем на Rio! Отличный повод присмотреться к версии 1,6 л на автомате с бездонным 530-литровым багажником.

Выбирать пятилетний Rapid надо очень внимательно — это очень проблемный автомобиль на вторичке. Каждый второй автомобиль продается с ДТП и расчетом ремонтных работ. Каждый третий экземпляр сбывается после такси, каждый четвертый — в лизинге.

Также встречаются «Рапиды» со скрученным пробегом, неоплаченными штрафами, ограничениями ГИБДД и дубликатом ПТС. Проблем нет у каждого третьего «чеха».

Renault Duster

На рынке новых авто Duster давно отдал пальму первенства «Крете», но при страховании Creta — это 36-37 тыс. рублей за полис, старичок-Duster — 31-42 тысячи. И при этом по умолчанию он будет ничуть не хуже модного «корейца».

Выглядит чуть колхознее — это да, но по бытовым параметрам (простор салона, багажник, шумка) едва ли уступит конкуренту-пижону. По проходимости Duster всегда будет впереди: что в случае выезда из заснеженного двора зимой, что при преодолении последнего километра до дачи. Еще и на страховке сэкономить можно изрядно.

Если будете брать, внимательно осматривайте кузов на наличие повреждений. Каждый третий Duster, по статистике avtocod.ru, идет на вторичку битым. Каждая четвертая машина продается с неоплаченными штрафами. Реже встречаются авто после такси, со скрученным пробегом, дубликатом ПТС и в лизинге.

Без проблем предлагается каждый пятый Renault Duster.

KIA Optima

Optima дешевле своих японских конкурентов не только потому, что она в чем-то хуже. Просто у «японцев» репутация исторически лучше. Это знают и угонщики, и сервисники, поэтому угоняют «японцев» часто. Чинить машины дорого — все это выливается в соответствующую стоимость страховки. В результате Mazda 6 — это 66 тысяч за полис, а KIA Optima – 46-51 тысяча.

Но более дешевая страховка не единственный повод глянуть в сторону «Оптимы». Она ничуть не уступает Mazda 6 по простору (что важно в D-классе) и оснащению, которое в чем-то даже побогаче будет за сопоставимые деньги.

Если сделаете выбор в пользу «Оптимы», не забудьте проверить историю на чистоту. Большая часть «корейцев» продается с ДТП и расчетом ремонтных работ (каждый второй автомобиль), неоплаченными штрафами (каждый третий автомобиль) и ограничениями ГИБДД (каждый шестой автомобиль).

Также могут встретиться авто после такси, в лизинге, залоге и даже в розыске. Проблем нет у каждой третьей «Оптимы».

На Camry лучше не смотреть — это больно. И по части стоимости страховки, и по соотношению «цена-качество».

Hyundai Tucson

Hyundai Tucson — тот случай, когда машина в топе по угонам, но распространенность играет ей в плюс. Допустим, довольно экзотичный Ford Kuga II поколения — это 39-42 тысячи за полис (дорого обслуживать как раз ввиду редкости), а Tucson — 33-41 тыс. рублей.

Видимо, по логике страховщиков, если «Кугу» разобьют, это будет дороже в восстановлении, чем оплатить угон «Туссана».

Хотя в остальном машины в принципе равноценны. Динамика самых популярных 150-сильных моторов сопоставима, салон-багажник — плюс-минус.

И если где-то и выделяется корейское, менее благородное происхождение Tucson, так это в компромиссной отделке: нет-нет да увидишь в салоне обходные (читай — «дешевые») решения, которых в «Куге» нет. А шумоизоляция есть. Но при прочих равных смысла переплат за ту же страховку это не добавляет.

На вторичке большая часть Hyundai Tucson сбывается без технических и юридических проблем (каждый второй).

У каждой третьей машины имеется расчет ремонтных работ, у каждой четвертой — ДТП. Реже встречаются «Туссаны» с регистрационными ограничениями и неоплаченными штрафами.

Infiniti Q50

Не все «японцы» одинаково угоняемы и дороги в обслуживании. Infiniti Q50, например, страховать ощутимо выгоднее, чем популярный седан Audi A4. В первом случае полис КАСКО оценивается в 56 тысяч, во втором возможны варианты от 54 до 69 тыс. рублей.

Еще у Q50 есть и задний привод, и драйверские амбиции даже не на уровне Audi — на уровне BMW. Поэтому есть смысл присмотреться к ней не только с точки зрения более дешевого КАСКО. Но и как к альтернативе среднеразмерного седана с премиальной отделкой, шикарной медиасистемой и породистой управляемостью.

Правда, без проблем продается только каждый третий Infiniti Q50. Каждый второй автомобиль уходит на вторичку битым, каждый третий — с долгами по штрафам.

У единичных машин могут быть ограничения на регистрацию, залог или лизинг.

Skoda Octavia

Почему никто не хочет связываться с экзотикой, продемонстрируем на примере седанов С-класса. Полис на вялый по продажам Citroen C4 страховщиками оценен в 36-40 тысяч рублей, на «Октавию» — посерединке, в 37 тыс. рублей.

Очевидно, что ввиду своей большей распространенности Skoda дешевле, когда дело дойдет до кузовного ремонта. В то время как на Citroen и запчастей меньшей, и цены восстановления, соответственно, выше.

В остальном, конечно, выбор в пользу «Октавии» не столь очевиден. Отделка у Citroen C4 даже побогаче будет, слой шумоизоляции толще, места на заднем ряду как минимум не меньше. Но в случае поломки восстанавливать будет дороже. Потому и страховка такая.

Если будете покупать Skoda Octavia, имейте в виду, что 66% машин сбывается с расчетом ремонтных работ, 55% — с ДТП.

Каждый третий экземпляр числится в лизинге, каждый пятый использовался в такси. Реже встречаются авто с ограничениями ГИБДД, скрученным пробегом и в залоге. Без проблем на вторичку идет только 10% «Октавий».

Toyota C-HR

И еще один пример того, когда экзотичность автомобиля явно играет против него в глазах страховщиков. Компактный кроссовер Toyota C-HR — это 41-52 тыс. рублей за КАСКО. Suzuki Vitara в том же размере и с похожим мотором — сразу 45-47 тыс. рублей.

То есть в случае с «Си Эйч Аром» еще можно сэкономить (см. нижнюю границу), то у Vitara без вариантов — ниже 45 тысяч полис не взять.

И это тот момент, когда машину можно выбирать по таким сопутствующим вещам, как стоимость КАСКО. Потому что оба эти кроссовера никакие: там ни динамики особой, ни качественной отделки, ни вместимости.

То и другое — просто автомобиль, в котором есть какие-то кнопки, руль и кресла. Можно смотреть в том случае, если совершенно не интересно, на чем ездить.

Большая часть C-HR сбывается с расчетом ремонтных работ (73%) и неоплаченными штрафами (64%).

У каждого третьего автомобиля имеются ограничения ГИБДД, у единичных «Си Эйч Аров» в истории имеется лизинг, залог, скрученный пробегом и ДТП. Проблем нет у каждого четвертого авто.

Как выбирать автомобиль с максимально выгодной страховкой

Если просчитать все доступные варианты среди одного класса, то получается такой принцип: наиболее дорогая страховка — у лидеров рынка, в то время как их конкуренты-аутсайдеры в том же классе страхуются дешевле

Но это не относится совсем уж к экзотике вроде Citroen С4 или Suzuki Vitara: они гораздо больше, чем аутсайдеры. Они в последних строчках по продажам, и не надо удивляться, что страховщики не хотят с ними связываться.

Автор: Владимир Андрианов

Дорого ли вам обходится КАСКО? Расскажите в комментариях.

Источник

Тарифы КАСКО в разных страховых компаниях

Какие страховые компании (СК) предлагают самые низкие тарифы КАСКО? Для моментального сравнения цен на страховку можно воспользоваться калькулятором КАСКО. Однако для более детального изучения рынка страхования автомобилей одним калькулятором КАСКО не обойтись. Дело в том, что при сравнении расценок различных страховщиков возникает множество сложностей:

Тем не менее сравнить среднерыночные страховые тарифы КАСКО в разных компаниях можно. Чтобы сделать данное исследование предельно корректным в расчёт принимались договоры добровольного страхования 60 наиболее популярных моделей авто в России (по 12 в каждом из пяти ценовых сегментов). Использована статистика ведущих двадцати пяти компаний рынка АВТОКАСКО по договорам, заключённым в Санкт-Петербурге и Москве за двенадцать месяцев 2014 года. Другие параметры исследования:

Итак, сводный рейтинг тарифов КАСКО в разных СК выглядит следующим образом.

Таблица 1. Рейтинг доступности тарифов КАСКО в ведущих страховых компаниях РФ.

Таким образом, самые выгодные среднерыночные тарифы КАСКО предлагают компании «Согласие», «ВСК» и «Росгосстрах». Полисы по ценам «выше рынка» предлагают «РЕСО-Гарантия», «АльфаСтрахование» и «Ренессанс Страхование». При этом, как показывает статистика, прямой зависимости между ценами КАСКО и популярностью страховой компании нет.

Все три компании с наиболее высокими средними тарифами входят в ТОП-10 страховщиков по совокупной страховой премии в обеих столицах.

Так, «РЕСО-Гарантия» является безоговорочным лидером в Северной столице и занимает третье место по объёмам продаж в Москве. Это лишний раз наглядно подтверждает тезис о том, что для отечественного страхователя репутация страховой компании гораздо важнее максимальной экономии при покупке полиса.

Примечание. Абсолютным лидером рынка добровольного страхования автомобилей как в столице, так и по всей России остаётся «Ингосстрах». Кроме того, этот страховщик расположился в середине приведённого рейтинга. Таким образом, чтобы быстро сравнить стоимость страхования конкретного автомобиля в нескольких СК, можно принять тарифы КАСКО «Ингосстраха» за среднерыночное значение и сравнивать его с предложениями других компаний. Разумеется, такой подход не отличается большой точностью, но для быстрого анализа вполне подойдёт.

Самые выгодные страховые тарифы КАСКО по сегментам автомобилей

Выше приведена обобщённая статистика по тарифам КАСКО в 2014 году. Однако гораздо нагляднее рассмотреть рынок добровольного автострахования через призму различных сегментов авто:

Помните, что разница между максимальным и минимальным тарифом для конкретного автомобиля может достигать 40-70%. Причём, если верить статистике, предельный разброс цен наблюдается в бюджетном сегменте, а также в сегменте люксовых автомобилей. И наоборот, минимальный разброс тарифов наблюдается при страховании автомобилей стоимостью от 500 000 до 1 500 000 рублей.

Предельно выгодные страховые тарифы КАСКО доступны для разнообразных внедорожников. Связано это, прежде всего, с устойчивостью таких машин к незначительным повреждениям при мелких авариях. Кроме того, на люксовые внедорожники автовладельцы охотно устанавливают самые современные (в том числе спутниковые) противоугонные системы, что значительно снижает риск угона. Правда, бывают и исключения, например, страхование Toyota Land Cruiser или Land Rover Range Rover обходится достаточно дорого ввиду популярности данных моделей у угонщиков.

Почему самые низкие тарифы КАСКО – не всегда хорошо?

Автовладельцы грезят о низких тарифах на КАСКО в 2015 году, однако необходимо помнить, что страховки по самым заманчивым ценам зачастую имеют существенные изъяны. При этом главная опасность для отечественного страхователя – ненадёжные страховщики. Крайне выгодные предложения от сомнительных компаний это чёткий сигнал не идти на поводу эмоций и не гнаться за максимальной экономией.

Помните, что все российские страховщики, по сути, существуют за счёт страховых премий своих клиентов. На деньги страхователей СК содержат штат работников, платят выплаты по страховым событиям и т.д. А теперь подумайте, откуда у безответственного страховщика найдутся деньги, если полисы он продаёт ниже себестоимости? До поры до времени такая компания будет в состоянии платить по своим обязательствам, но момент, когда выплаты превысят сборы, это лишь вопрос времени. Поэтому на отечественном страховом рынке лучше относительно дорогая синица в руках, чем дешёвый лебедь в небе, который чаще всего улетает куда-то на юг с деньгами обманутых страхователей.

Крайне низкие тарифы в надёжных компаниях

В последнее время крупнейшие страховщики России также активно внедряют всевозможные дешёвые варианты КАСКО. Например, лидер рынка, компания «Ингосстрах», предлагает своим клиентам порядка двадцати различных программ добровольного страхования автомобиля. Разумеется, купить полное КАСКО со скидкой 50% вряд ли удастся. Однако существуют варианты страхования, которые подразумевают большое количество исключений из страхового покрытия. Ввиду ухудшения экономической обстановки в 2014 году наблюдался стремительный рост популярности таких программ у российских страхователей. Среди наиболее значимых можно выделить следующие:

Региональные различия

Стоит помнить, что страховщики обычно рассчитывают уникальные страховые тарифы КАСКО для каждого населённого пункта. Так, в городах с высокой частотой угонов (например, в Иркутске) СК применяют значительно более высокие коэффициенты по риску «угон». Соответственно, выгодно купить КАСКО в таких регионах РФ существенно сложнее. В свою очередь количество аварий в Белгороде традиционно значительно ниже, чем в других российских городах. Именно поэтому страховка там стоит в среднем дешевле, чем в более крупных населённых пунктах. Сравнить расценки страховых компаний в любом городе России можно при помощи калькулятора КАСКО.

Страховщики применяют различные тарифы в зависимости от региона. При этом мнения относительно стоимости КАСКО в столице и других населённых пунктах РФ расходятся.

Одни утверждают, что застраховать автомобиль в крупнейшем российском городе можно дешевле, чем в регионах. Аргумент при этом предельно простой: в Москве наблюдается ожесточённая конкуренция между страховщиками, что вынуждает их состязаться за каждого клиента, в том числе за счёт низких цен. Другая точка зрения диаметрально противоположная – КАСКО в регионах обойдётся в среднем дешевле, чем в столице.

Где же истина? Согласно статистике Центробанка России, КАСКО в российской столице обходится дороже, чем в других регионах. Разница в тарифах составляет в среднем 15-20%, что обусловлено целым рядом факторов:

В каких регионах купить КАСКО по низким тарифам сложнее?

Традиционно сложно застраховать любое имущество в Северо-Кавказском ФО (за исключением Ставропольского края). Разумеется, добровольное страхование автомобиля не исключение. Общий объём страховой премии по таким регионам как Чечня, Дагестан, Карачаево-Черкессия, Кабардино-Балкария, Ингушетия, Северная Осетия-Алания не дотягивает и до 200 миллионов рублей в год. И это при том, что на территории данных республик проживает почти семь миллионов человек. А в Ставрополье, где проживает лишь около двух с половиной миллионов жителей, продажи КАСКО приносят страховщикам порядка полутора миллиардов рублей в год.

Известно, что многие компании попросту не работают в проблемных российских регионах. Более того, действие стандартного российского полиса КАСКО, как правило, даже не распространяется на Северо-Кавказские республики, в чём легко убедиться, прочитав правила страхования любого страховщика. По большей части на Кавказе страхуют только государственные автомобили, а также транспортные средства «особых» клиентов.

Не менее просто выгодные тарифы КАСКО найти и во многих малонаселённых северных районах России, например, на Чукотке и на Камчатке, а также в Магаданской и Амурской областях. Условия эксплуатации авто там наиболее суровые, да и стоимость ремонта традиционно высока, что вызвано значительной удалённостью этих мест.

Кроме того, не стоит забывать о других важных аспектах страховки (помимо собственно выгодных тарифов). В некоторых регионах полис можно купить достаточно дёшево, но при этом выгода такого КАСКО иногда оказывается весьма сомнительной. В попытке сократить издержки страховщики часто размещают отдел урегулирования убытков максимально близко к границе двух или даже трёх субъектов РФ. Таким образом, клиенты нескольких смежных областей обслуживаются одним единственным центром выплат. В результате страхователю иногда приходится ехать за 300-400 километров от своего населённого пункта, чтобы просто попасть в отдел урегулирования убытков страховщика.

Случается, что повреждённая машина и её владелец находятся в одном населённом пункте, отдел урегулирования убытков в другом, а станция техобслуживания в третьем. При этом страхователю каждый раз приходится преодолевать сотни километров туда и обратно прежде чем его автомобиль наконец-то отремонтируют. Чтобы не попасть в подобную ситуацию целесообразнее согласиться на незначительное повышение тарифа КАСКО, но при этом избежать серьёзных проблем в случае наступления страхового события.

Источник