Топ 10 лучших кредитных карт с кэшбэком в 2021 году
Система кэшбэка позволяет вернуть некоторую часть средств с покупок определенных товаров или услуг. При этом большой процент не означает, что вы получите максимальный возврат. Как правило, банки предлагают cashback на разные категории покупок. Подбирать карту необходимо с учетом ваших расходов – от того, сколько денег вы тратите на те или иные товары, будет зависеть сумма возвращенных средств. Лучшие кредитные карты с кэшбэком включают в себя не только максимальный процент, но и другие параметры, на которые следует обращать внимание при выборе.
Критерии выбора выгодной кредитной карты с кэшбэком
Чтобы карта с кэшбэком приносила максимальный доход, необходимо заранее изучить разные предложения банков и сравнить предлагаемые продукты по следующим характеристикам:
Размер кэшбэка. Сумма возврата средств устанавливается банками для каждой категории. Величина выплат может составлять до 10%. По некоторым программам предусмотрен лимит на сумму возврата. Получить кэшбэк можно в виде денег, скидок, бонусных баллов по кредитке и сертификатов.
Лучше всего, если возмещение части расходов производится через начисление реальных денег.
Сертификаты и скидки интересны не многим, а бонусы и баллы, как правило, нельзя обменять на деньги. Срок их действия и варианты использования также ограничены.
Стоимость обслуживания. Наличие и размер платы за обслуживание счета определяется тарифами банка. Существует несколько категорий карточек:
В некоторых случаях бесплатное обслуживание предоставляется только несколько месяцев, затем за пользование необходимо платить по установленному банком тарифу.
Карты с возможностью возврата денег представлены во многих кредитных учреждениях. Чтобы привлечь как можно больше потенциальных клиентов, банки увеличивают размер кэшбэка, уменьшают стоимость обслуживания, предлагают начисление дополнительных процентов на остаток и расширенные возможности возврата средств.
Какой рейтинг кредитных карт с кэшбэком в 2021 году
У нас сайте представлены предложения большинства банков России. Сравнив условия выдачи денег и начисления бонусов, вы сможете выбрать для себя самую выгодную кредитную карту с кэшбэком, с помощью которой вы сможете получать максимальный возврат.
Топ кредитных карт с кэшбэком
Плата за обслуживание в год
до 25% – у партнеров банка 5% – в 3-х категориях из 7-ми лучших
1% – на все остальное
10% – на спец. категории
1% – на все остальное и пополнение карты
Кэшбек до 30% при покупке у партнеров
10% – на покупки в первые три месяца
20% – на весь кэшбэк, заработанный в течение месяца (начисляется при тратах от 10 000 рублей в месяц)
До 5% кэшбэк у партнеров. Максимум – 1 500 руб./мес.
от 1 до 10% – на 2 выбранные категории (зависит от общей суммы покупок с начала месяца)
бесплатно при сумме покупок в предыдущем месяце от 15 000 ₽, иначе – 79 ₽ в месяц, первый месяц бесплатно
Кредитная карта с кэшбэком
1% – на покупки в РФ
3% – на покупки за границей
1% от сумма операции
до 11% – в выбранной категории и 1% за все остальные траты
до 3% – за все покупки
Кэшбек до 22% от партнеров
Кэшбек до 3% в категориях «АЗС», «Кафе и рестораны», «Аптеки»
Кэшбек до 1% от любых покупок
бесплатно при совершении покупок на общую сумму до 7 000 руб. за расчетный период, иначе 99 ₽ в месяц
Кэшбек до 25% за покупки в интернет-магазинах партнеров в рамках сервиса МТС Cashback
Кэшбек до 5% за покупки в категориях, указанных на сайте банка
Кэшбек до 1% на все остальные покупки
Какая карта с cashback лучше?
Рассмотрев представленные варианты мы отобрали три банка с наилучшими условиями по картам с функцией кэшбек. Рассмотрим их подробнее.
Русский Стандарт Platinum
Банк Русский Стандарт предлагает своим клиентам кредитную карту. Стоимость обслуживания в год составляет 590 рублей.
Чтобы получать cashback, минимальная сумма потраченных средств должна составлять 5000 рублей за бонусный период. Учитываются все карточки, которые участвуют в RS Cashback. Заявку можно оставить через интернет, а получить готовую карточку без визита в офис.
Росбанк #МожноВСЁ
Карта Росбанка с кредитным лимитом в миллион рублей позволяет получать до 10% кэшбэка. Процентная ставка за пользование деньгами составляет :Creditcardgroup-208-minRateRub@% годовых. В первый год предоставляется бесплатное обслуживание.
Размер повышенного кэшбэка зависит от общей суммы покупок и достигает 10%. Ограничение на начисления в месяц – 5000 рублей.
ОТП Банк «Большой cashback»
Карта «Большой cashback». Комиссия за обслуживание не взимается.
Начисления на остаток по счету зависят от суммы и достигают 4%. Ограничение на выплаты – 3000 рублей в месяц.
Какая кредитная карта самая выгодная согласно отзывам?
При выборе cashback-карты большинство людей обращают внимание на список магазинов-партнеров, в которых предоставляется возврат средств, размер кэшбэка и возможности использования. Чем больше выбор магазинов, участвующих в программе, тем больше денег сможет вернуть владелец карточки. При этом важно внимательно изучать условия возврата средств. Процент кэшбэка, как правило, зависит от потраченной суммы. Кроме того, в большинстве банков установлен лимит на выплаты в месяц. Среди преимуществ клиенты отмечают наличие бонусных программ, большой процент кэшбэка. К недостаткам скорость обслуживания, ограниченное количество отделений и способов пополнения карты, а также наличие штрафов за просрочку платежей.
Все условия по кредитным картам банк прописывает в договоре, поэтому чтобы быть в курсе всех подводных камней и штрафов следует внимательно его изучать. Обращайте внимание на надежность банка, его популярность и читайте отзывы о кредитных картах.
Обзор и сравнение лучших кредитных карт с кэшбэком
Кэшбэк – это возврат части суммы от ваших покупок обратно на счет кредитной или дебетовой карты. Он может действовать на все виды трат, на определенные их категории или у партнеров карты. С помощью кэшбека можно существенно сэкономить на покупках в супермаркетах, обедах в кафе, заправках на АЗС, а также в интернет-магазинах.
1 место. Победитель. Можно все (Росбанк) – Visa
Азиатско-Тихоокеанский банк (АТБ) – одна из ключевых кредитных организаций на Дальнем Востоке. Он активно сотрудничает с китайскими и японскими компаниями. Универсальная карта этого банка предлагает крупный кэшбэк в популярных категориях на выбор держателя. Также можно отметить длительный беспроцентный период и бесплатное обслуживание.
3 место. МТС Деньги Weekend (МТС Банк) — MasterCard
МТС Банк — это подразделение крупного российского оператора связи МТС. Он предлагает все виды банковских услуг, в том числе и кредитные карты. МТС Деньги Weekend предлагает необычную схему начисления кэшбэка. Сумма к выплате копится в течение недели и возвращается в следующую пятницу.»] [of_rat_block img=»/images/shortcodes/1.png» title=»Условия» rating=»4.5″]Карта предлагает доступные условия обслуживания.
Этот банк обслуживает как важные отрасли экономики (нефтяную, газовую, атомную, металлургическую и другие), так и частных клиентов. Для последних он предлагает все виды банковских услуг. Газпромбанк предлагает кредитную карту, которая сама определяет категорию повышенного кэшбэка в зависимости от суммы трат по карте. Повышенный возврат начисляется в той категории, где было совершено больше всего покупок за месяц.
5 место. Яндекс.Плюс (Альфа-Банк) — MasterCard
Это второй крупнейший банк страны после Сбербанка и один из самых популярных у населения. Его отделения и банкоматы есть во многих городах России. Карта от Альфа-Банка рассчитана на тех, кто активно пользуется сервисами Яндекса. В них она предлагает достаточно высокий кэшбэк.
6 место. Хочу больше (Уральский банк реконструкции и развития) — Visa
Это один из крупнейших банков Уральского региона, который также имеет представительства во многих крупных городах России. Он предлагает людям все основные банковские услуги. Эта карта предлагает, помимо длительного льготного периода, небольшой кэшбэк за все покупки. Но на возврат средств по повышенной ставке установлены достаточно жесткие ограничения.
Размер и условия кэшбэка
до 3% (Авиабилеты, отели), 2% (Связь, дом, ремонт, бытовая техника), 1% за прочие покупки при сумме трат от 10 000 рублей в месяц
Размер лимита
до 700 000 рублей
Льготный период
до 120 дней
Процентная ставка
от 12% годовых
Дополнительные возможности
бесконтактная оплата, поддержка Apple Pay, Samsung Pay и Google Pay
Стоимость открытия
бесплатно
Стоимость обслуживания
99 рублей в месяц
Способ оформления
в отделении банка с онлайн-заявкой
Сроки оформления
1-2 дня
7 место. Дорожная (Росгосстрах Банк) — MasterCard
8 место. Cash Back (Ситибанк) – MasterCard
Один из крупнейших банков Республики Татарстан. Предоставляет все необходимые банковские услуги частным и юридическим лицам. В Ак Барсе можно оформить кредитную карту с небольшим кэшбэком и низкой процентной ставкой. Вместо кэшбэка можно подключить на выбор бонусные мили или баллы магазинов-партнеров.
Крупный международный банк австрийского происхождения. Он обладает одним из самых высоких рейтингов надежности в Европе. Кредитка Райффайзена не предусматривает категорий повышенного кэшбэка. При этом у нее отсутствует лимит на сумму к возврату.
Размер и условия кэшбэка
1,5% за все покупки без ограничений по сумме
Размер лимита
до 600 000 рублей
Льготный период
до 52 дней
Процентная ставка
от 19% годовых
Дополнительные возможности
бесконтактная оплата, поддержка Apple Pay, Samsung Pay и Google Pay
Стоимость открытия
бесплатно
Стоимость обслуживания
1 490 рублей в год
Способ оформления
в отделении банка
Сроки оформления
1-3 дней
По каким условиям выбирать кредитную карту с кэшбэком?
Также вы можете изучить предложения других банков на нашем сайте и оформить кредитную карту онлайн.
Какую кредитку с кэшбэком считаете лучшей вы? Поделиться своим мнением и предложить необычные варианты вы можете в комментариях.
Источники
Чтобы получить кэшбек по карте Альфа банка, нужно тратить в месяц не менее 20 тысяч, и это кроме целого перечня операций, включая оплату связи, снятие наличных, переводов и оплаты штрафов и страховки, то есть по факту, может, и больше придется тратить. Плюс заоблачная плата за обслуживание, плюс высокие проценты, которые нужно выплачивать регулярно, не говоря уже о суммах, которые придется вернуть. Уж лучше Touch Bank или Платинум от Русского Стандарта, у них хотя бы бесплатный выпуск, да и проценты не такие большие. Если грамотно выбрать категории, то можно неплохо сэкономить.
У меня были карты ВТБ24, Росбанка, Альфа-Банка, Русского стандарта и Банка Авангард. Карта ВТБ24 оказалась самой выгодной для меня, по ней были самые большие возвраты и наименьшие расходы, да и получение карты заняло всего лишь сутки.
Сначала я захотела оформить кредитную карту с кэшбэком в Альфа-банке, но когда узнала, что стоимость обслуживания 3900 рублей в год, то стала искать более привлекательные предложения. В итоге взяла карту в Кредит Европа Банк и очень довольна. Обслуживание всего 300 рублей за первый год, 600 за последующие. Возврат 2% за все покупки. Так что я уже сэкономила 3600 ))
Пользуюсь уже два года картой от Ситибанка. Меня все устраивает, условия хорошие, кэшбек отличный и приходит во время.Думаю, что я не буду менять карту, хоть и рекламируют сейчас много альфа-банк, говорят там лучше, но меня все устраивает с моей картой.
В статье вас ждут лучшие карты с кэшбэком по состоянию на 2021 год:
Как читать:
Для удобства читателей наша статья разделена на 2 части:
Часть I: Детальный обзор. Узнаете все нюансы и «подводные камни» по кэшбэку к каждой карте.
Часть II: Быстрое сравнение. Е сли читать лень или некогда — переходите сразу к карточкам с быстрым сравнением:
ЧАСТЬ I: ЛУЧШИЕ КАРТЫ С КЭШБЭКОМ — ДЕТАЛЬНЫЙ ОБЗОР
Карты условно делятся на два лагеря. Первые предлагают единую ставку (обычно 1-3%) на всё. Вторые — до 10% и больше, но только на одну или несколько категорий: АЗС, кафе / рестораны, развлечения и т.д.
Карта «Польза» (HomeCredit)
Главная «фишка»: кэшбэк 5% на три популярные категории по выбору. Меняются раз в месяц. Подробнее см. ниже:
Почему? У «Пользы» ОЧЕНЬ много cashback’a на самые разные случаи жизни:
По «Пользе» начисляются бонусы, их очень легко конвертировать в реальные рубли. Единственный минус — делать это можно от 500 единиц.
Обслуживание по карте — бесплатное без каких-либо условий.
Внимание, акция! До 31.12.2021 г. есть возможность открыть накопительный счёт — и получать 8,5% годовых:
Как принять участие в акции:
Действительно неплохое предложение!
Карта «Кэшбэк» («Райффайзенбанк»)
… Кстати — это та самая карта из рекламы со Светланой Лободой:
Как получить кэшбэк?
«Баба Рая» — так у нас любовно называют «Райффайзен» — НЕ заставляет заниматься ерундой вроде:
Конечно, возвращают деньги не прямо-таки за всё-всё. Кэшбэка не будет за оплату ЖКХ, налогов и штрафов ГИБДД. Но мы, строго говоря, и не надеялись :). А вот за всё остальное — продукты, одежду и обувь, лекарства, АЗС и др. — пожалуйста.
Ещё будут кэшбэк-скидки от магазинов-партнёров «Райффайзенбанка»:
Кэшбэк приходит на следующий месяц, в течение 15 рабочих дней.
10 лучших кредитных карт с кэшбэком и бесплатным обслуживанием 2021 — самые выгодные предложения банков
Кредитные карты позволяют использовать деньги банка при покупках и возвращать их назад без процентов.
Существует очень много разных кредиток, везде свои нюансы и условия. Они могут отпугивать клиентов, потому что не всегда можно понять где хороший продукт, а где нет.
🔥 Представляю вам рейтинг лучших кредитных карт с кэшбэком за 2021-й год. Он должен помочь вам определиться с выбором.
Сразу нужно отметить, что почти все нижеперечисленные кредитные карты достойны вашего внимания.
Где-то действительно лучше условия, но зато в других предусмотрены бонусы, акции или скидки.
В общем, выбирайте исходя из собственных предпочтений и нужд.
Подборка самых выгодных кредитных карт
Если вы не хотите тратить время на прочтение всей дальнейшей статьи, где я расписал все условия и особенности каждой карты, предлагаю ознакомиться с этой таблицей. В ней вся основная информация по кредитным картам.
Название продукта
Беспроцентный период
Кредитный лимит, руб.
Процентная ставка
Кэшбэк
Тинькофф Платинум
55 дней
300 000
12-49,9%
До 30% баллами
#МожноВСЁ
62 дня
1 000 000
от 25,9%
До 10%
100 дней без %
100 дней
от 500 т. р. до 1 млн.
от 11,99%
—
Opencard
55 дней
500 000
19,9%
До 11%
Карта от УБРиР
240 дней
30 т. р. — 300 т. р.
30,5%
До 10%
В таблице представлены максимальные значения. По факту они могут быть меньше, потому что банк сам определяет размер кредитного лимита, беспроцентный период и т. д.
🏆 Кредитная карта Тинькофф Платинум
Тинькофф Платинум — кредитка от одного из самых популярных банков России. Если вы закажете у Тинькофф дебетовую карту, вам почти сразу же «одобрят» и кредитку. Правда, для окончательного решения придется заполнить анкету.
Данную анкету предлагает заполнить курьер, который доставляет карточку. Он же может рассказать обо всех условиях получения кредитки от Тинькофф.
Главное преимущество Тинькофф Платинум — рассрочка 0% в партнерских магазинах до 365 дней. То есть льготный период при покупках у партнеров будет длиться целый год. Во всех остальных случаях беспроцентный период — 55 дней, что тоже не мало.
Льготный период — это время, в течение которого вы можете пользоваться деньгами банка без процентов. Сколько потратили, столько же потом и положили обратно на карту.
Кстати, если вы когда-то брали кредиты в других банках, то с помощью Тинькофф Платинум можно будет погасить задолженность. И именно для этой опции действует расширенный беспроцентный период — 120 дней. Такая возможность доступна всего раз в год.
Особенности Тинькофф Платинум:
55 дней беспроцентного периода; Лимит до 300 000 рублей; Процентная ставка 12-29,9% годовых за покупки, 30-49,9% — за переводы с карты и снятие налички; Минимальный платеж до 8%. Обычно — 6%; Кэшбэк до 30% баллами с любой покупки. Можно обменять по курсу 1 к 1; Пополнение кредитки без комиссии. Наличными или переводом с карт других банков; Удобный онлайн-банк и мобильное приложение; Бесплатная доставка домой или в офис за 1-7 дней; Обслуживание карты — 590 рублей в год; Комиссия на снятие налички 2,9%+290 рублей.
Кредитная карта #МожноВСЁ от Росбанка
Кредитка #МожноВСЁ от Росбанка имеет огромный кредитный лимит в 1 миллион рублей. Также в ней предусмотрен кэшбэк до 10%. Льготный период по кредитке составляет 62 дня.
Еще здесь предусмотрено бесплатное обслуживание в первый месяц. Оно останется и на последующие месяцы при сумме покупок от 15 000 рублей. В остальных случаях — 99 рублей.
Особенности карты #МожноВСЁ:
Кредитная лимит 1 000 000 рублей; Ставка по кредитку от 25,9% годовых; 62 дня беспроцентного периода; Бесплатное обслуживание; Бонусная программа на выбор: кэшбэк или Travel-бонусы; Снятие наличных во всех банкоматах; Без комиссии при снятии своих средств в банкоматах Росбанка, 1%+100 рублей в других банкоматах, 4,9%+290 рублей в прочих случаях; Онлайн-банк и мобильное приложение.
Карта 100 дней без % от Альфа-Банка
Главный плюс этой кредитной карты от Альфа-Банка — возобновляемый льготный период в целых 100 дней на все покупки и снятие наличных. Это значит, что 100 дней без процентов будут начинаться на следующий день после возврата потраченных средств. И так каждый раз.
Для обладателей кредитных карт от других банков предусмотрена возможность быстрого закрытия чужой карты. Нужно всего лишь подать заявление в течение двух недель с момента перевода задолженности. Справку из банка с вас никто не потребует.
Доступно три варианта на выбор: Classic (Standart), Gold, Platinum. Они отличаются по кредитному лимиту, стоимости годового обслуживания и комиссии за выдачу наличных. Также можно выбрать платежную систему: VISA или MasterCard.
Особенности карты 100 дней без %:
Максимальный кредитный лимит до 500 000, 700 000 и 1 000 000 рублей для каждого типа карт; Снятие 50 000 рублей каждый месяц без комиссии; Возобновляемый беспроцентный период 100 дней на покупки и снятие наличных; Процентная ставка от 11,99%; Стоимость обслуживания: от 590, 2 990, 5490 рублей для каждого типа карт; Комиссия за выдачу наличных свыше 50 000 за месяц: 5,9%, минимум 500 рублей, 4,9%, минимум 400 рублей, 3,9%, минимум 300 рублей для каждого типа карт; Мобильное приложение и интернет-банк.
Кредитная карта Opencard от Банка «Открытие»
Кредитная карта Opencard от Банка Открытие позволяет получать до 11% кэшбэка на любимые категории или 3% на все остальные покупки. Каждый вариант обладает своими преимуществами. Клиент может менять вариант кэшбэка и любимые категории раз в месяц.
Кредитка привлекает бесплатным обслуживанием без каких-либо условий. Вам придется один раз заплатить 500 рублей за оформление. Но эти деньги вернутся на бонусный счет, если вы потратите 10 000 рублей и более.
Особенности карты Opencard:
Кэшбэк 11% на выбранные категории или 3% на все покупки; Бесплатное обслуживание; Кредитный лимит 500 000 рублей; Льготный период до 55 дней; Процентная ставка от 19,9% годовых; Единый бонусный счет для всех карт Opencard; Пополнение с любых карт без комиссии; Мобильное приложение и интернет-банк.
Кредитная карта с кэшбэком от УБРиР
Кредитная карта с кэшбэком от УБРиР предлагает разные варианты беспроцентного периода. Самый большой — 240 дней, многие выбирают ее именно поэтому. Другие два варианта — 120 дней без % и 60 дней без % также имеют свои плюсы.
Кредитный лимит от 30 000 рублей до 299 999, процентная ставка — 30,5% годовых. Еще здесь предусмотрен минимальный платеж 3% от суммы долга.
Особенности карты от УБРиР:
Кэшбэк до 10% в специальных категориях, до 40% у партнеров, 1% — за любые покупки; Кредитный лимит от 30 000 до 299 999 рублей; Процентная ставка 30,5% годовых; Срок действия карты до 36 месяцев; Льготный период: 240 дней, 120 дней, 60 дней; Комиссия за обслуживание карточного счета — бесплатно при сумме расходов от 60 000 рублей, в остальных случаях 599 руб/мес; Комиссия при снятии наличных 55,9%.
Необходимые документы и требования к заемщику
Банк должен быть уверен, что вы вернете все потраченные средства. Поэтому он может запросить справку о доходах за определенный промежуток времени.
Стандартный перечень документов выглядит так:
Паспорт гражданина РФ; Любой документ, подтверждающий личность (водительские права, загранпаспорт, полис ОМС, СНИЛС и т. д.); Справка о доходах (по форме банка или 2-НДФЛ).
Могут потребовать и другие документы, вроде копии свидетельства о регистрации авто или выписки по счету. Они чаще относятся к необязательным, но могут существенно повысить шансы на получение более выгодных условий.
Среди требований к заемщику:
Возраст от 18 лет и старше; Гражданство РФ; Наличие постоянного дохода; Регистрация, фактическое проживание или место работы в городе, где есть отделение нужного банка.
Но, как я и сказал, каждый банк может выставлять свои требования к клиентам.
Заключение
Надеюсь, что этот рейтинг лучших кредитных карт с кэшбэком поможет вам сделать правильный выбор и найти подходящий продукт. Каждая кредитка в этом топе заслуживает внимания. Везде есть неплохие условия, которые могут подойти тем или иным категориям клиентов.
При выборе карты обязательно учитывайте процентную ставку и льготный период. Также вы должны понимать, что пользоваться кредитками нужно только в случае, если вы уверены в своей платежеспособности.
При невыполнении условий беспроцентного периода вы рискуете попасть в долговой омут и заиметь большое количество проблем. Но у понимающих и адекватных людей до такого точно не дойдет.
