рейтинг карт рассрочки в беларуси

Покупки с умом: сравниваем карты рассрочек в Беларуси

Карты рассрочки относительно недавно появились на рынке, но уже вплотную обосновались в кошельках белорусов. Суть этих карт сводится к почти беспроцентной покупке (0,000001% годовых) товаров в рассрочку, но по незнанию или неосторожности можно влететь на кругленькую сумму. Myfin.by провел сравнительный анализ предложений банков, который поможет разобраться, как сделать умные покупки без драконовских поборов.

Обратим внимание, что по карте «Халва» от МТБанка покупки можно совершать не только в Беларуси, но и за рубежом (Россия, Литва), а вот снять наличные деньги с карты не получится. По карте «Smart» от банка «Москва-Минск» снять наличные деньги можно, но под 41,9% годовых и с учетом комиссии 4% от суммы. А по карте рассрочки от Белгазпромбанка придется заплатить 10% комиссии от суммы.

В магазинах-партнерах вышеперечисленных банков можно приобрести в рассрочку бытовую технику и электронику, одежду, продукты, ювелирные украшения, строительные материалы и многое другое под 0,000001% годовых. Но в случае просрочки платежа или неисполнения своих обязательств, процентная ставка может взлететь до 69% годовых.

«Карта покупок» от Белгазпромбанка

При помощи «Карты покупок» вы сможете приобрести товары в рассрочку без комиссии, переплат и первоначального взноса, оплачивая покупку равными частями в период до 6 месяцев в сети магазинов-партнеров. Алгоритм действий простой: вы приходите в магазин, оплачиваете товар картой рассрочки (при этом цена покупки от этого никак не меняется) и погашаете равными частями стоимость покупки в течение двух месяцев. Например, если вы приобретаете холодильник за 12 млн рублей, значит, ваш ежемесячный платеж составит 6 млн рублей в месяц. Также стоит отметить, что минимальная сумма покупки не ограничена. По карте можно снимать и наличные деньги – комиссия составит 10% от суммы.

Сумма овердрафта на карте зависит от дохода клиента:

Коварство данной карты заключается в том, что при просрочке платежа клиенту придется заплатить драконовский процент – 69% годовых. Но если не нарушать обязательств, то плата за пользование кредитом в период рассрочки символична – 0,000001% годовых.

«Халва» от МТБанка

По карте рассрочки «Халва» от МТБанка товары в магазинах-партнерах можно приобретать под 0,000001%, погашая долг равными частями в 1,2,3,4,5 или 6 платежей в зависимости от предприятия-партнера. Стоимость всех покупок суммируется и выставляется в качестве одного минимального ежемесячного платежа, который необходимо погасить до 15 числа месяца, следующего за покупкой. Сумма кредита на карте может составить от 500 тысяч до 60 млн рублей. На положительный остаток на счету начисляется 1% годовых.

Долг перед банком можно погасить досрочно без штрафных санкций. За пользование картой придется заплатить 99 тысяч рублей в год, учитывая, что карта выпускается на срок действия 3 года.

Карта рассрочки «Smart» от банка «Москва-Минск»

По данной карте рассрочка осуществляется от 2 до 6 месяцев без переплат и поручителей. Сумма кредита составляет от 1 млн до 150 млн рублей. Карта предусматривает возобновляемую кредитную линию, а рассчитываться ей можно в сети магазинов-партнеров под 0,000001% годовых. Долг погашается равными долями.

При снятии наличных по карте взимается 4% комиссии.

Более подробно с условиями предложений банков по расчетным картам по состоянию на 13 января 2016 года можно ознакомиться в таблице ниже:

ИТОГО:

«Карта покупок», Белгазпромбанк – 2 ✓

Источник

Карта рассрочки

Карта рассрочки – это кредитная карта с минимальным процентом (0,000001 годовых) за пользование банковскими средствами. В отличие от сберегательной карта рассрочки имеет минимальный процент и по накопленным собственным средствам (как правило, 0,1% годовых), однако продукты некоторых банков предусматривают cash back. Такая рассрочка доступна исключительно в магазинах-партнерах банка, выпустившего карту, в то время как обычной кредиткой возможно оплатить товары в любом месте. По состоянию на 2021 год еще несколько банков Беларуси выпускают подобные карты.

Карта рассрочки «Халва»

МТБанк сегодня позволяет своим клиента приобрести товары без первого взноса в более чем 28 000 магазинах-партнерах на территории всей РБ. Рассрочка по картам Халва MIX и Халва MAX предоставляется от 1 месяца (максимальный срок зависит от предприятия-партнера) под 0,000001%, кэшбэк за покупки своими деньгами вне сети партнеров до 1,5%. Погашение осуществляется равными платежами до 15 числа каждого месяца. Лимит по карте рассрочке зависит от выбранной карты, а также от среднемесячного дохода клиента: до 1 000 бел.руб по карте Халва MIX и до 5 000 бел. руб. Халва MAX. Рассрочка предоставляется на современную карту MasterCard PayPass со сроком действия 3 года. Отслеживать операции по карте можно в системе «Мой банк» или с помощью расчетной выписки из МТБанка. Интернет-банкинг, смс-оповещение и предоставление выписки на e-mail подключаются бесплатной, однако сервисное обслуживание и пользование картой рассрочки «Халва MIX» обойдется в 9,9 рублей за каждый год, «Халва MAX» – 9,90 рублей в месяц или бесплатно при покупках от 300 руб. в месяц.

Карта рассрочки «СМАРТ Карта»

В банке Дабрабыт (бывший Банк Москва-Минск) можно оформить СМАРТ карту и, таким образом, получить возможность пользоваться картой под 0,000001% годовых. Рассрочка предоставляется на срок до 24 месяцев (в зависимости от условий конкретного магазина-партнера) на сумму до 20 000 бел.руб. К тому же, существует возможность без комиссии снять наличные денежные средства в банкоматах Банка Дабарбыт. О сумме и дате погашения клиент информируется посредством смс, которое Банк высылает ежемесячно. Погасить сумму по рассрочке необходимо до 20 числа каждого месяца. Так же по картой можно воспользоваться возобновляемой кредитной линией на 24 месяца.

Карта рассрочки Белгазпромбанка «Карта покупок»

Карта покупок, бесплатно оформленная в Белгазпромбанке, позволит приобрести товары в рассрочку на период от 1 месяца (максимальный срок зависит от магазина) в более чем 26 000 торговых точках. Минимальная сумма покупки не установлена, а максимальный лимит по карте определяется среднемесячным доходом (но не более 3 000 бел.руб.). Погашение задолженности перед банком осуществляется до 20 числа каждого месяца путем пополнения карты рассрочки Белгазпромбанка. «Карту покупок» можно использовать как расчетную и получать 2% возврата (cash-back) от суммы Ваших покупок в сети партнеров за счет собственных средств на карточке. Доступны бесплатные push-напоминания о приближении сроков погашения задолженности.

Карта рассрочки «Черепаха»

Данный продукт является обычной кредитной картой со льготным периодом. Клиент может использовать карту рассрочки «Черепаха» под минимальную процентную ставку 0,0001% годовых до 12 месяцев в магазинах-партнерах банка. По карте можно рассчитываться в любой торговой точке мира, а также снимать наличные денежные средства в счет установленного лимита овердрафта. Карта рассрочки выпускается сроком на пять лет, однако возобновляемая кредитная линия доступна лишь 2 года. Погашение задолженности перед банком возможно в течение всех 5 лет и осуществляется автоматические из сумм, поступающих на счет. Стоимость карты 9,9 бел.руб., бесплатно при выполнении объема безналичных операций оплаты товаров или при сумма среднедневного остатка на счете в течение месяца: 300 руб.

График погашения и сумма платежей рассчитывается по каждой отдельно использованной сумме по карте:

Карта рассрочки «Магнит»

Карта рассрочки «Магнит» от Беларусбанка – международная бесконтактная карточка Mastercard Standard, с помощью которой расчеты на территории Республики Беларусь и за рубежом как за счет собственных средств, так и за счет средств банка (овердрафта). При совершении покупок в магазинах-партнерах можно воспользоваться рассрочкой. Период рассрочки по карте «Магнит» зависит от организации-партнера и варьируется от 1 месяца до 12. Стоимость покупки погашается ежемесячно равными частями в течение периода рассрочки, который устанавливается организацией торговли совместно с банком. При этом годовая процентная ставка составляет 0,0001%, т.е. кредит становится практически беспроцентным. Возврат денежных средств (cash-back) до 12% при совершении покупок у партнеров. Сеть организаций партнеров по карте рассрочки насчитывает более 20 000 по всей Беларуси.

Карта рассрочки Fun

Временно не предоставляется. Карта рассрочки Fun от ОАО «БПС-Сбербанк». Рассрочка по карте Fun до 12 месяцев в магазинах-партнёрах в зависимости от партнера. Во всем мире вне магазинов-партнёров, предоставляется отсрочка платежа до 2 месяцев. Максимальная сумма: 10 000 BYN (в сумме до 5 000 BYN возможно без предоставления справки о доходах). При совершении покупок собственными деньгами — cash-back 1%. Помимо рассрочки по карте Fun можно воспользоваться овердрафтным кредитом. Срок кредитования до 3-х лет. Получить кредит можно наличными в банкомате или переводом на карту. Рассрочка по Карте Fun доступна в более 21 000 магазинов-партнёров.

Источник

Карты рассрочки: в каком банке предложение лучше?

В Беларуси получил распространение такой способ оплаты товаров и услуг, как покупка в рассрочку. В данном случае проценты по долгу за покупателя платит продавец, а клиент возвращает банку только сумму стоимости товара. Для удобства всех заинтересованных сторон предлагаются карты рассрочки. Клиенты могут приобрести все необходимые товары в более чем 20000 торговых точках по всей стране, и эта цифра растет.

Чтобы выбрать, в каком банке оформить карту, нужно рассмотреть основные характеристики всех предложений. Это срок, сумма рассрочки, количество магазинов-партнеров, тип, стоимость обслуживания карты и возможность бесконтактной оплаты для дополнительного удобства.

Наибольший срок рассрочки предоставляют «SMART» карта от Банка Москва-Минск, карта «Черепаха» от Банка ВТБ (Беларусь) и «Карта покупок» Белгазпромбанка. Максимальный срок рассрочки по этим картам составит 24 месяца. Для карт «Халва» МТБанка, «КартаFUN» БПС-Сбербанка и «Магнит» Беларусбанка максимальный срок составит 12 месяцев.

Наибольшую сумму рассрочки можно получить по «КартаFUN» БПС-Сбербанка – 20000 BYN, следом идет карта «SMART», где максимальная сумма составит 15000 BYN. Карточки «Магнит» и «Карта покупок» могут предложить максимальную сумму в размере 10000 BYN. По карте «Халва» можно рассчитывать на сумму в 6000 BYN, а по карте «Черепаха» – 5000 BYN. Однако стоит помнить, что окончательная сумма складывается с учетом доходов клиента. А вот по картам «Халва» и «Черепаха» не требуется предоставления справки о доходах, как и по «КартаFUN», в случае, если сумма не превысит 3000 BYN. В Банке ВТБ (Беларусь) также уточнили, что карту «Черепаха» можно получить за 15 минут и фактически сразу воспользоваться ей для совершения операций, в том числе в магазине-партнере, где карточка получена.

Третий пункт является одним из самых важных при выборе карты. Карта «Халва» от МТБанка сотрудничает с более чем 16500 магазинами. «Магнит» – более чем с 13800 магазинами, следом идут «Карта Покупок» Белгазпромбанка – более чем 13000 магазинов, «SMART» от банка Москва-Минск – более чем 8400 магазинов и карта «Черепаха», у которой налажено сотрудничество с около 2500 магазинами. В Банке Москва-Минск и Банке ВТБ (Беларусь) уточнили, что расплачиваться картами «SMART» и «Черепаха» можно в любых магазинах мира, не только в магазинах-партнерах, – тогда они работают как кредитные. Карта БПС-Сбербанка уникальна тем, что позволяет оплачивать товары не только в магазинах партнерской сети, но и в любом другом торговом объекте. Как сообщили в БПС-Сбербанке, «КартаFUN» позволяет приобретать товары с беспроцентной двухмесячной отсрочкой оплаты буквально в любой точке мира. При этом ею можно не только рассчитываться за рубежом (даже при нулевом балансе), но и вернуть часть расходов: при расчетах собственными средствами в магазинах и интернете – кэшбек составит 1%.

Плату за обслуживание просят карты «Магнит» и «Халва». Стоимость карты «Магнит» за весь срок составит 4 BYN (разовый платеж) и 1 BYN (ежемесячно). Если в месяц по карте совершено операций на сумму более 50 BYN, ежемесячная плата не взимается. За карту «Халва» взимается платеж в размере 9,9 BYN в год, и за весь срок обслуживания стоимость составит 29,7 BYN. Остальные карты оплату за обслуживание не взимают. Так по карточке «Черепаха» обслуживание будет бесплатное при совершении операций на сумму 200 BYN и более в месяц либо при отсутствии операций по карте.

Бесконтактная оплата возможна всеми перечисленными выше картами, кроме «Черепахи» от Банка ВТБ (Беларусь). С помощью этой функции можно оплатить небольшую сумму без запроса пароля, что значительно ускорит процесс оплаты. Здесь стоит отметить следующее: в целях безопасности банки могут ограничивать максимальный размер одной операции с использованием бесконтактной технологии.

Вместе с тем карта «Черепаха» достаточно универсальная и позволяет совершать операции и вне сети магазинов партнеров, расплачиваться в интернете, а также снимать наличные. Как заверяют в Банке ВТБ (Беларусь), фактически карта рассрочки может использоваться и как кредитная. При этом возврат кредитных средств осуществляется в течение 36 месяцев равными долями, с возможностью безусловного досрочного погашения. Также карточку можно пополнить собственными средствами и использовать для расчетов по всему миру.

Помимо перечисленных появилась «Любимая карта» рассрочки от Паритетбанка. На данный момент банк работает над расширением ее партнерской сети и привлечением новых клиентов. Максимальная сумма рассрочки по ней – 10 000 рублей (без справки о доходах – до 3 000 рублей), период рассрочки – до 12 месяцев. Тип карты – Visa Classic, стоимость за обслуживание не взимается. Карта дебетовая, как уточнили в Паритетбанке, предусмотрен расчет собственным средствами, есть возможность использовать кредитные средства: безналичные расчеты и снятие наличных средств в банкоматах.

Источник

Большой гид по картам рассрочки: какую выбрать, чтобы не прогадать

В Беларуси работают 5 карт рассрочки: «Халва» от «МТБанка», «Карта покупок» от «Белгазпромбанка», «Черепаха» от «Банка ВТБ (Беларусь)», «Магнит» от «Беларусбанка» и «SMART карта» от «Банка Москва-Минск». Попробуем разобраться, какими и них и в каких случаях выгодно пользоваться.

«Халва»: огромная сеть партнеров

В 2014 году «МТБанк» запустил первую карту рассрочки в Беларуси со сладким названием «Халва». На момент старта среди партнеров карты было меньше тысячи партнеров, максимальный срок рассрочки составлял 6 месяцев, а наибольшая сумма лимита была равна 20 млн руб. (2 тыс. BYN)

За три года многое изменилось. Сейчас число магазинов-партнеров «Халвы» превышает 14,5 тыс., среди них – как офлайн, так и онлайн магазины, максимальный срок рассрочки – 12 месяцев. Плюс «Халвы» в том, что она действует и в некоторых зарубежных магазинах, например, в Литовских.

В прошлом году «МТБанк» добавил интересную функцию: «Халва» перестала быть исключительно картой рассрочки и на ней стало возможным хранить собственные средства, рассчитываясь которыми в любых магазинах пользователь получает кэшбэк в размере 1,5%, в том числе – и за покупки, совершенные за границей.

Погашать задолженность необходимо до 20:00 15 числа (включительно) месяца, следующего за отчетным. То есть, если вы совершили покупку по карте в октябре, погасить необходимую часть рассрочки нужно не позднее 15 ноября.

В случае несвоевременного внесения платежа начисляется 60% годовых на сумму фактической задолженности на каждый день просрочки. Конечно, в жизни бывают разные ситуации, например, клиент потерял работу и не может своевременно погасить задолженность. Для таких случаев можно обратиться в «МТБанк» с просьбой предоставить отсрочку выплат по карте и написать соответствующее заявление, которое будет рассмотрено в индивидуальном порядке.

При использовании карты есть некоторые недостатки. Первое – в кредитной части карты невозможно снять наличные. Второе – скидки, которые предоставляет магазин, зачастую не распространяются на покупки по «Халве».

«Карта покупок»: много плюшек и бесплатно

В 2016 году «Белгазпромбанк» запустил свою программу рассрочки – «Карту покупок».

Количество магазинов-партнеров здесь – больше 11 тыс., максимальный срок рассрочки – целых 24 месяца, а лимит по карте от 200 до 10 тыс. BYN. За расчеты собственными средствами вы получите кэшбэк в размере 2%. Но рассчитыватсья собственными средствами можно только в сети партнеров.

Кстати, о лимитах. На сайте карты покупок отмечено при каком доходе какой лимит вы можете получить. Для минимального лимита вам необходим уровень доходом не менее 200 BYN. Для максимального – выше 2,5 тыс. BYN.

Преимущество карты – в ее бесплатном выпуске и обслуживании, однако перевыпуск обойдется в 10 долларов. Срок действия – 3 года.

Стоимость покупки погашаете ежемесячно до 20-го числа равными частями в течение периода рассрочки. Обратите внимание, что 20 числа деньги уже должны поступить на счет банка. Если, например, вы вносите их в кассе, то обработка средств займет 1 день, если переводите с карты другого банка – то и вовсе до 5 дней. Поэтому специалисты банка всегда просят погашать задолженность заранее, в противном случае образуется просрочка, процент за которую – 69% годовых. Как нам сообщили в контакт-центре банка, возможности перенести платеж, даже в случае форс-мажора, нет.

Недавно у карты покупок появилась очень интересная возможность – совершить покупки в рассрочку на 1 месяц в любом магазине за границей, кроме зарубежных интернет-площадок. Однако минус в том, что кэшбэк за расчеты в зарубежных магазинах своими средствами не начисляется.

Еще из недостатков «Карты покупок» и то, что скидки, которые предоставляет магазин, зачастую не распространяются на товары, которые вы оплачиваете по «Карте покупок».

«Черепаха»: универсальная карта

Еще одна карта рассрочки на белорусском рынке – это «Черепаха» от «Банка ВТБ (Беларусь)», которую создатели позиционируют как универсальную.

Если вы хотите купить товар в рассрочку – то вам следует обращаться в магазины-партнеры «Черепахи». При оплате картой в других торговых точках, а также при снятии наличных она превращается в кредитку со ставкой 29% годовых.

Количество партнеров составляет около 1,6 тыс., максимальный лимит по карте – 5 тыс. BYN. Максимальный срок рассрочки – 24 месяца, при использовании кредитных средств использованную сумму вы можете вернуть в течение 36 месяцев. Срок действия карты – 5 лет. Можно оплачивать товары как в обычных, так и в интернет-магазинах.

Выпускается карта бесплатно, а вот обслуживание обойдется в 2 BYN в месяц, однако если сумма безналичных операций по карте превысит 200 BYN, то за ее использование платить не придется.

На карту можно зачислять свои средства и рассчитываться ими, однако кэшбэк за это не предусмотрен. Картой можно рассчитываться и за границей, но только как кредиткой.

Погашать задолженность по «Черепахе» необходимо не позднее 25 числа месяца, следующего за месяцем совершения покупки. В случае просрочки каждый день начисляется 0,1% от ее суммы. Если по каким-то весомым обстоятельствам не можете внести платежа вовремя, то можно обраться с заявлением в банк об отсрочке платежа (подача заявления 20 BYN).

«SMART карта»: большие суммы для больших покупок

«SMART карта» от «Банка Москва-Минск» также, как и «Черепаха» позволяет вам покупать в рассрочку в сети партнеров, а платить в других магазинах и снимать в банкоматах можно как по кредитке – под 16,9% годовых. Кстати, что касается снятия наличных в банкоматах «Банка Москва-Минск», то оно будет бесплатным.

Количество магазинов-партнеров – более 6 тыс., максимальный срок рассрочки – 24 месяца, максимальный лимит – 15 тыс. BYN, срок действия – 2 года. Выпуск и обслуживание карты – бесплатное.

Вносить платеж каждый месяц в течение периода рассрочки до 20 числа, начиная с месяца, следующего за месяцем покупки. В случае просрочки гачисляется пяня в размере 0,35% от суммы задолженности, а также за каждый дедень неуплаты начисляется штраф в размере трехкратной процентной ставки на сумму долга. При этом банк не дает возможности попросить отсрочку платежа.

«Магнит»: чем притягивает новая карта рассрочки

Самая новая карта рассрочки на рынке – это «Магнит» от «Беларусбанка», которая появилась только в прошлом году.

Тем не менее, среди партнеров карты – около 12 тысяч магазинов, максимальный срок рассрочки 12 месяцев, лимит от 50 до 10 тыс. BYN. Карта выпускается сроком на 3 года.

Также на карту можно зачислять собственные средства, рассчитываться которыми можно в любых торговых точках, а в магазинах-партнерах за это можно получать кэшбэк до 12%.

Кроме того, вне сети партнеров, а также за рубежом и в иностранных интернет-магазинах картой можно рассчитываться как кредиткой. Срок погашения снятой суммы – 6 месяцев, процент за пользования равен ставке рефинансирования плюс 3%.

Задолженность необходимо погашать в течение всего месяца, следующего за месяцем покупки. В случае просрочки на сумму задолженности начисляются проценты годовых в размере двойной процентной ставки. Тем не менее, банк предоставляет возможность отсрочки платежа в случае форс-мажора.

Стоимость выпуска карты 4 BYN, стоимость обслуживания – 1 BYN в месяц, если объем безналичных операций по карте меньше 50 BYN.

Для вашего удобства мы свели все основные данные о картах рассрочки в одну таблицу.

В качестве резюме

Если вы собираетесь открыть карту рассрочки «на всякий случай», у вас на примете нет конкретной покупки и вы не хотите утруждать себя взаимодействиями с несколькими банками, то по принципу наибольшего количества магазинов-партнеров вам подойдет «Халва», «Карта покупок» или «Магнит»: у первой наибольшее число партнеров, вторая является бесплатной, а третья дает большой кэшбэк и обладает функцией кредитки.

Если вы уже обдумали, какие покупки в рассрочку будете совершать в ближайшее время, то стоит посмотреть, какой из банков предоставит вам наиболее выгодные условия в тех или иных магазинах. Например, у той же карты «Черепаха» есть партнеры, которых нет у других карт рассрочки.

Если вам предстоят большие траты, например, вы затеяли ремонт, можно задуматься о карте с наибольшим лимитом, который сейчас предлагает «SMARTкарта».

Если вы очень любите шоппинг, то вам стоит задуматься об открытии сразу нескольких карт рассрочки, желательно, чтобы у одной из них были функции кредитки.

Источник