рейтинг карт рассрочки 2021
Лучшие карты рассрочки в 2021 году
Ниже представлен рейтинг лучших карт рассрочки по данным нашего сервиса Много-Кредитов.ру.
| Льготный период | До 365 дней |
| Кредитный лимит | До 700 000 ₽ |
| Обслуживание | 590₽ в год |
| Льготный период | До 540 дней |
| Кредитный лимит | До 350 000 ₽ |
| Обслуживание | 0₽ |
| Льготный период | До 365 дней |
| Кредитный лимит | До 290 000 ₽ |
| Обслуживание | 0₽ |
Если у потребителя нет возможности оплатить покупки в полном объёме, он может воспользоваться картой рассрочки. При соблюдении определённых условий клиенту не придётся платить проценты, а за все совершённые операции может быть начислен кэшбэк. Переплата возможна только в случае применения штрафных санкций, если пользователь своевременно не пополнил счёт. В обзоре представлены самые популярные карты для покупки товаров в рассрочку, которые предлагают российские кредитные учреждения в 2021 году.
ТОП-3 лучших предложения
Данный продукт появился на рынке банковских услуг лишь в 2017 году. Однако уже сегодня оформить карту рассрочки можно более чем в десяти банках. Наиболее выгодные условия предлагают три из них.
1 место. Кредитная карта Tinkoff Platinum от Тинькофф Банка
«Платинум» сочетает в себе функционал кредитки и карты рассрочки. С её помощью можно приобретать товары, совершать переводы и снимать наличные.
Безвозмездное использование заёмных средств возможно на следующих условиях:
Максимальный кредитный лимит карты — 700 000 рублей. Пополнение счёта осуществляется без комиссии, по всем операциям начисляется кэшбэк (до 30%). За обслуживание карты взимается плата в размере 590 рублей в год.
2 место. Карта рассрочки «Халва» от Совкомбанка
Карточку беспроцентной рассрочки от Совкомбанка можно оформить бесплатно в онлайн-режиме на официальном сайте организации. Для её получения клиенту понадобится подтвердить наличие постоянной прописки и официального трудоустройства (текущий стаж должен быть не менее 4 месяцев). Карта используется как для оплаты покупок, так и для снятия наличных средств (собственных или заёмных).
Максимальная сумма кредитования составляет 350 000 рублей, период рассрочки может достигать 18 месяцев (при условии приобретения товаров в магазинах-партнёрах). Если покупка совершена в других торговых точках, на выплату рассрочки даётся 2 месяца, а комиссия составляет 1,9% от общей суммы таких операций плюс 290 рублей. Прочие тарифы представлены в таблице.
| Комиссия за снятие собственных средств | Не взимается |
| Комиссия за снятие кредитных средств | 290 рублей + 2,9% от суммы (на погашение даётся 3 месяца) |
| Неустойка при отсутствии оплаты | 19% годовых от суммы долга |
| Штраф за первый просроченный платёж | 590 рублей |
| Штраф за второй раз подряд просроченный платёж | 590 рублей + 1% от суммы |
| Штраф за третий раз подряд просроченный платёж (и последующие) | 590 рублей + 2% от суммы |
К преимуществам карты «Халва» относится наличие кэшбэка (до 10%), бесплатное пополнение и начисление процентов на остаток собственных средств (до 10% годовых).
3 место. Карта рассрочки «Свобода» от Хоум Кредит Банка
Продукт предназначен только для оплаты товаров и услуг в торговых точках и интернет-магазинах. Заказать карту можно путём оформления онлайн-заявки. Лимит карточки определяется индивидуально для каждого клиента и может составлять от 10 000 до 290 000 рублей. Размер платежей и период действия рассрочки зависит от выбранного тарифа.
По карте «Свобода» предусмотрены следующие варианты тарификации:
Независимо от тарифа, за выпуск и обслуживание карточки комиссия не взимается. Если условия рассрочки нарушаются, на сумму долга начисляется ставка от 17,9% годовых.
Внимание, акция! При оформлении карты до 31 января 2022 года на совершённые покупки у партнёров в первые 14 дней с момента заключения договора рассрочка составит 10 месяцев.
Какую карту рассрочки лучше оформить?
Для подбора наиболее выгодного продукта нужно учитывать такие основные факторы, как:
Рейтинг лучших карт рассрочки, представленный в таблице, поможет определиться с окончательным выбором и сравнить условия каждого продукта.
| Карта | Срок рассрочки, месяцев | Кредитный лимит, рублей | Штрафные санкции за пропуск платежа | Годовое обслуживание, рублей |
| Tinkoff Platinum | до 12 | до 700 000 | 20% годовых | 590 |
| Халва | до 18 | до 350 000 | 19% годовых плюс единовременная комиссия от 590 рублей | 0 |
| Свобода | до 12 | до 290 000 | не более 20% годовых | 0 |
Определяющим фактором является состав магазинов-партнёров. Среди них должны быть те точки, которые подойдут клиенту по территориальным, качественным и ценовым признакам.
Заключение
Карта рассрочки — это сравнительно новый банковский продукт, использование которого приносит выгоду всем участникам сделки. Банк получает комиссионное вознаграждение от магазинов, клиент приобретает товары в кредит без переплаты, в торговых точках растут продажи.
Если своевременно вносить обязательные платежи и обслуживаться в магазинах-участниках партнёрской сети, то можно пользоваться кредитными средствами банка по ставке 0% годовых. При выборе карточки с возможностью беспроцентной рассрочки необходимо обращать внимание на тарифы и список партнёрских организаций.
ТОП-3 карт рассрочки — какая лучше в 2021 году? Сравниваем Халву vs. Свобода vs. «100 дней без %»!
Какая карта рассрочки — лучшая в этом году? В статье есть всё, что Вы хотели знать по вопросу:
Лайфхак: если читать — некогда или лень, в конце статьи есть вот такие карточки с быстрым сравнением:
Карта «Халва» («Совкомбанк»)
Главная «фишка»: реклама не врёт — здесь и правда есть 10 месяцев рассрочки на все покупки!
Как всё работает?
Ничего сложного! Подключаете в личном кабинете опцию «Десятка» — и получаете рассрочку 10 месяцев в магазинах-партнёрах.
1-й месяц — пробный, в этом время «Десятка» доступна бесплатно. Со следующего уже взимается плата — 299 рублей в месяц.
Полезный совет — подключите подписку на один расчетный период, купить всё, что хотели, а потом отключите. На следующий месяц «абонентку» взимать уже не будут. А рассрочка 10 месяцев на уже купленные товары останется. Проверено на себе :). Не верите — уточните в поддержке.
Теперь пара слов о магазинах-партнёрах. Их более 200 000 — на момент написания этой заметки было 213 895.
В их числе: «Пятёрочка», «Перекрёсток», «М.видео», «Эльдорадо», «Леруа Мерлен», OBI, «Хофф», OZON, «Ламода» и др. Строго говоря, есть всё необходимое:
Полный список партнёров — на официальном сайте.
«А что будет, если не подключать «Десятку»?
Дело в том, что продолжительность рассрочки в разных магазинах разная — кто-то дает на 3 месяца, кто-то и 12, кто-то вообще на 1.
В среднем можно рассчитывать на 3-4 месяца, на продукты — максимум 1 месяц.
Пример с сайта «Халвы»: покупаем смарт-мультиварку Redmond за 9 200 в рассрочку на 4 месяца и платим по 2 300 в месяц:
Если покупок несколько — будет вот так:
Что ещё?
Для кого? Для тех, кого заинтересовала рассрочка в 10 месяцев по опции «Десятка». Без неё «Халва» не очень интересна — проще и выгоднее будет взять традиционную кредитку.
Карта «Свобода» («Хоум Кредит»)
Главная «фишка» — если оформить карту и купить что-то в магазине-партнёре в течение первых 14 дней, на эту покупку дадут 10 месяцев рассрочки. Бесплатно и без процентов, конечно.
Всё как у «Халвы» — есть магазины-партнёры, они предлагают рассрочку на определённый срок. Покупаете и вносите платежи равными частями.
На скриншоте выше прекрасно виден г лавный недостаток — у «Свободы» в числе партнёров нет нескольких популярных магазинов — например, «М.видео», «Леруа Мерлен» в электронике, «Пятёрочки» в продуктах и др. Да что там — если раньше в партнёрах был «Эльдорадо», то теперь нет и его. Почему — непонятно. И решить эту проблему «Хоум Кредит»не может уже года два, если не больше.
Конечно, во многих случаях найти замену можно — вместо «М.видео» можно закупиться в OZON или в «Ситилинке», а продукты взять в «Ленте». Всё это не критично.
Но все равно — партнёров по карте явно меньше, чем у той же «Халвы».
Для кого? Для тех, кого устраивает партнёрская сеть — и тех, кто хочет 10 месяцев на 1-ю покупку.
№1 — Карта «100 дней без %» («Альфа-Банк»)
Главная «фишка» — это уже не карта рассрочки, а «кредитка». Но «кредитка» необычная — с очень длинным грейс (беспроцентным) — периодом. Если у обычных «кредиток» он равен 50-55 дням, то здесь дают сразу 100 дней.
Ключевое преимущество — в том, что рассрочку в 100 дней сразу дают на покупку в любом магазине России, где принимают к оплате банковские карты.
Т.е. не придётся постоянно проверять, является ли магазин партнёром по карте рассрочки именно здесь и сейчас, как в случае с «Халвой» или «Свободой». Т.к. если он им НЕ является, никаких отсрочек и рассрочек не будет — будет только штраф и долг.
Как всё работает у «Альфа-Банка»? Вот простая памятка от банка:
Минимальный платёж — это 5% от суммы долга, мин. 320 руб. Про него всегда напоминают SMSками:
Есть ли ещё плюсы?
Update! сейчас проходит акция: разрешается снимать не 50 тысяч в месяц, а сразу весь кредитный лимит. Проверьте — может, ещё успеваете.
«Кредитка» с бесплатным снятием денег — большая редкость. Не похвастались такой опцией и наши карты рассрочки из сравнения. А у «Альфа-Банка» это есть.
Народ даже придумал схему заработка. В двух словах: снимаем 50 тысяч в месяц — кладём на карту с высоким % на остаток — возвращаем долг вовремя. И так — до бесконечности :). Так можно заработать более 7 000 рублей в год! Вот уж правда — «деньги из воздуха». 
Для кого? Карта «100 дней без %» предлагает рассрочку во всех магазинах РФ (100 дней, а не 1-12 мес.).
Если срочно понадобятся деньги — есть возможность снимать с кредитного лимита до 50 000 рублей в месяц без комиссий. Опять-таки — в рассрочку на 100 дней.
Наконец, есть ещё два приятных «акционных» бонуса — кэшбэк 2% на все покупки и бесплатное обслуживание.
«Так какая карта рассрочки — лучшая в 2021 году?»
Итак, кто же победил — «100 дней без %» или карты рассрочки от «Совкомбанка» и «Хоум Кредит»?
«Халва» — вариант, интересный только с опцией «Десятка». Если подключить рассрочку на 10 месяцев — вы разобьёте платеж почти на год, а в 200 000+ магазинах-партнёрах наверняка найдётся то, что вам нужно. Подробнее…
«Свобода» — что ж, по ней есть и правда отличная акция с 10 мес. рассрочки на 1-ю покупку. Обслуживание будет бесплатным, так что можно купить что-то относительно дорогое, а потом спокойно «положить на полку». Единственное — обязательно проверьте, есть ли в партнёрской сети нужные вам магазины. Подробнее…
Оптимальный вариант для большинства случаев — карта «100 дней без %»:
Наконец, у карты «100 дней без %» есть и уникальные преимущества — на ней можно заработать 7 000 руб. в год, каждый месяц снимать до 50 000 рублей с кредитного лимита без штрафов и закрыть проблемную «кредитку» в другом банке. Подробнее…
Но — итоговый выбор, разумеется, за вами.
Визуальное сравнение
«100 дней без %»
«Халва»
«Свобода»
Статьи на тему:
№3 — Карта «Халва»
«Халва» — однозначно самая известная карта рассрочки в России. Но «известная» — не всегда значит «лучшая».
Плюсы
Бесплатное обслуживание
«Халва» выпускается и обслуживается абсолютно бесплатно, без каких-либо дополнительных условий.
Самая большая партнерская сеть
Пока действует рассрочка и платежи вносятся регулярно, никакие проценты, комиссии и штрафы не начисляются.
Есть продление рассрочки + страховка от мошенничества
В последнем случае «Совкомбанк» попросит:
Банк «закроет глаза», если Вы не внести платеж по рассрочке с течение первых 5 дней. Штрафные санкции начислят только с 6-го дня (подробнее о них см. ниже).
Есть возможность снимать наличные в рассрочку
Понадобилась «наличка»? «Халва» разрешает снимать деньги с кредитного лимита — до 30 000 рублей за одну операцию, комиссия составит 2,9% + 290 рублей.
Предложение вполне «рыночное» — например, «Тинькофф-Банк» предлагает по своей кредитке «Платинум» ровно те же условия:
Крутые акции у партнеров
Например, во время «Чёрной Пятницы»-2019 «Халва» раздавала рассрочку на 12 месяцев в магазинах электроники — «М.видео», «Эльдорадо» и др.
Но классные акции бывают и в будни:
Минусы
Штрафные санкции — «процентики-то капают»
Согласитесь — если не платить, набежит приличная сумма.
«Совкомбанк» — это очень хорошо… если с дисциплиной у Вас всё в порядке. Хотите получить +12 месяцев к рассрочке, но где-нибудь в июле уехали на дачу и забыли сделать 5 покупок смартфоном у партнёров на общую сумму в 10 тысяч рублей по карте в месяц? Или допустили небольшую просрочку по платежу? Всёёё — прощай, прекрасный бонус…
В этом году я так «пролетел» с кэшбэком в 35% от «Халвы» на одну покупку. Просто не проверил, потратил ли я 10 000 в магазинах-партнерах в июле. И привет — промокод на 5 000 рублей за покупку в магазине-партнере «сгорел»…
Нет рассрочки вне партнерской сети
Так что — покупаем только у своих :).
Промежуточные выводы. «Халва» приятно удивляет развитой сетью магазинов-партнёров. Условия по рассрочке в них — или лучшие, или одни из лучших (см. таблицу №2 ниже). Также рассрочку в них можно продлить на 3 месяца, если перед покупкой подключить специальную опцию. И да — при определенных условиях деньги за опцию вернут. А какие классные акции бывают по «Халве». :).
Другое дело, что плюс три месяца к рассрочке — это всё-таки маловато, опции конкурентов в этом плане выглядят поинтереснее (см. далее). Если знаете, что просрочки будут регулярно — с «Халвой» лучше не связываться, штрафы будут ощутимыми и более заметными, чем у карт-«одноклассниц».
«Халву» стоит оформлять, если вас устраивают базовые условия по рассрочке, и вы покупаете что-то только по хорошим акциям. Если нужна рассрочка на длительный период — 10 месяцев, например — то лучше выбрать конкурента в лице карты «Свобода».
№2 — Карта «Свобода»
Прямо сейчас карта рассрочки от хорошо известного в России чешского банка Home Credit предлагает интересную акцию. Если:
Конкуренты 10 месяцев рассрочки на всё сейчас не предлагают — у «Совести» была похожая акция, но осенью, и она уже закончилась.
Так что до Нового 2020 Года «Свобода» — точно самая лучшая карта рассрочки в России.
Чтобы ответить на этот вопрос, рассмотрим плюсы и минусы карты.
Плюсы
Бесплатный выпуск и обслуживание
Без всяких «если», звёздочек, текста мелким шрифтом и т.п.
Есть рассрочка на покупки вне партнерской сети
По карте «Свобода» есть возможность покупать товары и разделить платеж на период до 51 дня — и дополнительной комиссии за это, в отличие от конкурентов, «Хоум Кредит» не берёт.
Правда, есть одно «но» — такая опция есть только у тех клиентов, кому банк одобрил соответствующий лимит «как у кредитки». Т.е. у «Свободе» может быть два лимита — один для покупок в партнерской сети и один — для покупок за её пределами.
Не хватает денег на платеж по рассрочке? Есть 2 решения
За 249 рублей в месяц Home Credit разрешит — бесплатно! — пропустить платеж и не применит штрафные санкции за просрочку (590 рублей).
Если проблемы с платежами надолго — подписчики имеют доступ к особой опции «Плюс 6», она продлевает уже действующую рассрочку еще на полгода. Цена вопроса — всего 990 рублей. А за 1 490 рублей «Хоум» увеличит срок её действия на 10 месяцев.
Цена продления на 6 месяцев — 1 490 рублей. На 10 месяцев — 1 990 рублей.
Если хотите просто пропустить ближайший платеж — тоже можно, за это попросят 499 рублей.
Рассрочка не подходит? Тогда давайте в кредит!
Перед датой платежа «Хоум Кредит» всегда присылает клиентам два SMS — одно с платежом по рассрочке, а второе — с тем же платежом, но уже по кредиту. Держатель карты может выбирать между ними.
Кредитный платеж меньше — по правилам банка, это 7% от долга. Также взимают проценты по кредиту (от 17,9%, для каждого она определяется индивидуально).
Акции, скидки у партнеров, спецпредложения
Также бывают скидки от конкретных магазинов, постоянно появляются новые предложения:
Минусы
Заметных недостатков у «Свободы» ровно один:
Количество — и качество — партнёрской сети
Например, в списке партнёров Вы не найдёте «М.видео»:
Хорошо, если Вы там не покупаете. А если покупаете, и у Вас там бонусы? В таком случае всё, на что можно рассчитывать — рассрочка на 51 день или платное увеличение срока с опцией «Делим на три».
К счастью, есть вполне адекватная замена в лице «Эльдорадо»:
Да и в целом партнерская сеть «Свободы» немного уступает конкурентам из «Совести» и «Халвы» — у последних друзей среди востребованных магазинов все-таки побольше (см. Таблицу №2 ниже).
Промежуточные выводы. До Нового Года карта рассрочки «Свобода» — точно лучший вариант! Бесплатная опция «10 месяцев у всех партнёров», пропуск платежа, выгодное продление рассрочки — такого «коктейля» здесь и сейчас не предлагает ни один конкурент.
А дальше — оформляете, покупаете, получаете рассрочку за 10 месяцев, вносите платежи, и по ходу дела проверяете «пластик» от «Хоум Кредит» в боевых условиях.
Вариантов сразу три. Хотите — пропускаете платеж, хотите — продлеваете рассрочку на 6 или 10 месяцев или переходите на более дешевый платеж по кредиту. Вот это я понимаю — забота о клиенте :).
Ну а потом уже решите, нужно ли вам оставлять карточку, или лучше её закрыть.
Опять же, обслуживание — на 100% бесплатное, так что Вы ничем не рискуете.
№1 — Карта Совесть
UPDATE: Друзья, в июне 2020 года карта «Халва» купила карту «Совесть».
Так что выбирать теперь можно только между «Халвой» и «Свободой» (.
Таблица №1 — сравнение ключевых характеристик по популярным картам рассрочки
Что ж — с картами мы познакомились. Теперь самое время сравнить их «лицом к лицу» и понять, кто среди них — самый-самый.