кредитные карты рассрочки какая лучше

Лучшие карты рассрочки

Сейчас все больше людей совершает покупки в рассрочку или кредит, так как подобные программы позволяет разбить крупный платеж на несколько небольших. Из-за этого снижается финансовая нагрузка на клиента и становится проще делать дорогостоящие покупки. При этом предусмотрена минимальная переплата или полное ее отсутствие, рассрочка сроком около одного года и различные скидки.

Для удобства пользователей также созданы карты рассрочки. С их помощью можно оплачивать услуги и товары в рассрочку, используя не собственные, а кредитные средства. Зачастую такие карты выпускают банки вместе с магазинами и партнерами. Но многие опасаются пользоваться подобным пластиком, потому что боятся большой переплаты и высоких процентов. Поэтому далее мы расскажем, в каком банке лучше взять карту рассрочки, в чем особенность данного продукта и какие преимущества у пластика.

Что нужно знать о карте рассрочки

Лучшие карты рассрочки в России – особый банковский продукт, который позволяет оплачивать товары и услуги банковскими средствами, а не личными, разбивая общую сумму на несколько платежей. Время рассрочки рассчитывается в индивидуальном порядке для каждого отдельного клиента, хотя в среднем, это около одного года. Что касается переплаты и процентов, то они отсутствуют, из-за чего многие клиенты сомневаются в подобных кредитках. Суть в том, что банки не получают проценты от покупок клиентов, но зарабатывают на подписании соглашений с крупными магазинами и партнерами. Таким образом, магазины сами оплачивают проценты по кредиту клиентов, а взамен получают увеличение продаж и лояльность пользователей.

Говоря о том, какая карта рассрочки самая лучшая, сложно дать однозначный ответ. Потому что каждый банк предлагает пластик с различными условиями, списком партнеров и особенностями оформления. Лучшие карты рассрочки с кэшбэком отличаются от пластика с бесплатным снятием наличных или процентами на остаток. А в перечень основных, базовых возможностей карт рассрочек можно включить следующее:

Невозможно ответить, какую лучше выбрать карту рассрочки, так как многое зависит от потребностей пользователя, его активности и финансовых возможностей. Но выгодно их оформление будет только тем, кто привык часто совершать покупки в сети партнеров, иначе смысла в карте нет.

Как открыть пластик

Если вы уже решили, какую лучше взять карту рассрочки, необходимо подробно изучить перечень требований и документов для оформления. Подобная информация всегда отличается, ее можно узнать на сайте компании или связавшись с консультантом. Хотя в большинстве случаев для открытия пластика потребуется следующее:

Перечень документов всегда разный, иногда будет достаточно только паспорта, а иногда от пользователя потребуют даже второй удостоверяющий личность документ на выбор (права, пенсионное или заграничный паспорт). Для получения лучших кредитных карт рассрочки от клиента требуется соответствие некоторым требованиям:

Стоит сказать, что даже самая лучшая карта рассрочки ничем не отличается от кредитной, а рассрочка – это лишь дополнительная опция, как кэшбэк, проценты на остаток и прочее. Поэтому, рассуждая, какая лучше кредитная карта рассрочки, необходимо взять во внимание тарифы по ней, лимиты, требования и наличие прочих возможностей.

Как проходит процедура оформления

Получить лучшие карты рассрочки со снятием наличных может абсолютно каждый желающий, причем для этого не обязательно лично посещать офис компании. от клиентов требуется совершить следующее:

Почти все компании предлагают несколько способов получения пластика – курьером, по почте или в офисе компании. На изготовление уходит до трех дней, если клиент заказал индивидуальный дизайн, тогда около недели. На положительное решение по заявке может рассчитывать 90% клиентов, ответ по анкете приходит в течении суток. Если говорить об активации карты, то это можно сделать через терминал, банкомат, личный кабинет или при помощи службы поддержки.

Как говорилось выше кредитный лимит и длительность грейс периода могут отличаться, этот показатель определяет только банк на основании информации о клиенте. Но у пользователей есть возможность повлиять на постепенное увеличение лимита, и для этого нужно сделать следующее:

Независимо от того, какую карту рассрочки вы выберите, не стоит забывать о пополнении пластика и своевременном возврате средств. Для этого составляется график платежей, за которым можно следить в мобильном приложении или личном кабинете. Если вовремя не оплачивать задолженность, будет начисляться крупный штраф и пеня, что делает беспроцентную рассрочку совершенно невыгодной. Способов оплаты кредита несколько – наличными через кассу или терминал, переводом с карты или счета, переводом через платежную систему.

Есть ли выгода от пользования картами рассрочки

Выбирая, какая лучше карта рассрочки, стоит изначально определить выгоду от пользования подобным продуктом. И к преимуществам пластика относят:

Также у кредиток рассрочки есть несколько весомых недостаток, а именно:

Несмотря на то, что список партнеров постоянно расширяется, оформлять карту рассрочки выгодно лишь в том случае, если вы постоянно делаете покупки в определенных магазинах. Плюс – на деле оказывается, что годовые проценты по карте составляют около 12-15%, что не особенно удобно для тех, кто рассчитывал на беспроцентную карту. Также стоит отметить, что часто заявленный срок кредитования до одного года на деле составляет не больше трех-шести месяцев.

Итоги

На данный момент можно выбрать среди десятка кредитных карт с рассрочкой, причем у каждого банка свои предложения, требования и уникальные возможности. Есть пластик с кэшбэком, есть с бесплатным обналичиванием средств, процентами на остаток. Также отличается список партнеров, программы лояльности, тарифный план, продолжительность грейс периода и лимит. Одинаковое одно – беспроцентное пользование рассрочкой, мгновенное оформление и минимум требований к держателю карты.

Почти всегда пластик с рассрочкой оформляется бесплатно, средняя продолжительность грейс периода составляет около полугода, а лимит – около 300 тысяч рублей. Но не стоит забывать, что данные показатели определяются в индивидуальном порядке, зависят от стоимости покупки и конкретного магазина. Поэтому стоит сразу определиться со своими покупательскими потребностями, возможностями и перечнем обязательных функций.

Источник

Лучшие карты рассрочки

Карты рассрочки оформляют, чтобы использовать заемные деньги банка без оплаты процентов. Большинство российских банков предлагает схожие по характеристикам продукты, но среди них уже определились явные лидеры. Лучшие карты рассрочки позволяют покупать товары под 0% годовых, при соблюдении минимальных условий.

Статьи о картах рассрочки

Отзывы о картах рассрочки

Картой в принципе довольна, радует что есть ламода среди партнеров, да и других магазинов хватает, это плюс.

Достаточно неплохая карта рассрочки с отличным лимитом. Правда отсутствие кешбека огорчает.

Со страхом брала карточку. Боялась что не все поняла или что то не досказали, но когда одна из девушек сказала что это карточка чтобы не спрашивать у соседей взаймы денег. Так оно и получилось. А еще больше мне понравилось когда натыкалась на плохие канторы ил. Показать полностью

Полный обман. Оформлял карту Халва и получил отказ банка. Причину не озвучили. Лохотрон.

Оформила именно Халву, потому что любимый артист рекламирует по телеку. Виртуальная удобнее в использовании, не нужно постоянно помнить в каком кармашке лежит.

Банки, которые выпускают карты рассрочки, постоянно отслеживают запросы клиентов и добавляют услуги, на которые наблюдается наиболее высокий спрос. По некоторым картам рассрочки можно снимать наличные, получать кешбэк или проценты на остаток денег. Такие бонусы делают продукт более привлекательным по сравнению с конкурентами.

Принцип работы карт рассрочки

Рассрочка – это возможность купить товар сейчас, а рассчитаться за него частями в течение определенного периода. Такой вариант оплаты позволяет не копить нужную для покупки сумму, а получить желаемое здесь и сейчас.

Карты рассрочки, которые выпускают российские банки, работают по такой схеме:

Те держатели карт, которые допускают просрочки платежа не только платят штрафы, но и портят свою кредитную историю. Обслуживающий банк передает информацию о заемщиках в Бюро кредитных историй. Задержки выплат влияют на кредитный рейтинг, и могут привести к снижению кредитного лимита или к блокировке карты рассрочки.

Можно погашать заложенность по карте рассрочки с опережением графика. По российскому законодательству банки не могут штрафовать за досрочное погашение.

Если владелец карты рассрочки израсходовал всю доступную сумму кредита, после внесения платежей лимит восстановится. И можно опять платить за товары в рассрочку. Если кредитный лимит выбран не полностью, клиент может оплачивать картой рассрочки одновременно несколько товаров в одном или разных магазинах. Цены покупок складываются и увеличивают размер ежемесячной выплаты.

Какая карта рассрочки лучше в 2021 году

Карта рассрочки – это такой же кредитный продукт, как и кредитка, но с небольшими нюансами и ограничениями по функционалу. Например, некоторые российские банки не позволяют по таким картам снимать наличные или делать безналичные переводы. А другие банки-эмитенты наоборот, разрешают снимать наличку, начисляют кешбек или предлагают покупать в рассрочку даже в тех магазинах, с которыми нет партнерского соглашения.

Чтобы выбрать лучшую карту рассрочки в 2021 году определите критерии, по которым будет проведено сравнение. Ими могут стать:

Очень редко одна карта рассрочки сочетает сразу все преимущества. Ориентируйтесь на собственные приоритеты и ожидания. Бессмысленно покупать карту рассрочки из-за хороших отзывов, если в вашем городе нет магазинов-партнеров, и ею потом не удастся воспользоваться.

Обратите внимание на дополнительные критерии отбора самой лучшей карты рассрочки перед ее оформлением:

После изучения всех условий составьте собственный рейтинг лучших предложений по картам рассрочки на российском рынке.

Рейтинг лучших карт рассрочки в 2021 году

Лучшие карты рассрочки по сочетанию нескольких критериев в 2021 году:

Наименование продукта	Максимальный срок рассрочки	Цена обслуживания	Доступная заемная сумма	Смс-сервис рублей в месяц
Халва Совкомбанка	18 месяцев	Бесплатно	350 000	99 рублей. Бесплатно при выполнении одного из трех условий: входить в личный кабинет больше 3 раза в месяц, вообще не проводить никаких операций по карте или для держателей карт, которые старше 50 лет
Свобода от Home Credit Bank	10 месяцев	Бесплатно	290 000	Первые два месяца бесплатно, после этого 99 руб. в месяц
CARD CREDIT PLUS Кредит Европа Банка	12 месяцев	Бесплатно	600 000	59 руб.
Карта рассрочки Platinum банка Русский Стандарт	24 месяца	590 рублей в год	300 000	69 руб.
Тинькофф Platinum Тинькофф банка	12 месяцев	590 рублей в год	700 000	59 руб.
Просто кредитная карта Ситибанка	180 дней	Бесплатно	300 000	89 руб.
Urban Card Европа Кредит Банка	12 месяцев	Бесплатно	600 000	59 руб.
Black от банка Русский Стандарт	24 месяца	4 900 рублей в год	600 000	Бесплатно
All Airlines Тинькофф банка	12 месяцев	от 0 рублей до 2 988 рублей в год	700 000	59 руб.

Рассмотрение заявок на карты проходит в онлайн-режиме.

На что обратить внимание перед оформлением

После составления рейтинга лучших карт рассрочки в 2021 году по основным критериям, заострите внимание на других преимуществах или недостатках пластика.

При выборе наиболее подходящей по условиям карты может оказаться так, что в вашем регионе такой пластик не выпускают. Если сеть магазинов-партнеров представлена плохо, тогда вообще не смысла заказывать такую карту.

Доступность

Самый широкий охват у карт рассрочки «Халва» Совкомбанка. Эта компания сделала ставку на единый бренд: в линейке выпускают стандартные, виртуальные и социальные карты рассрочки. Кроме того Совкомбанк существенно расширил клиентскую базу за счет выкупа карт рассрочки «Совесть», которые раньше выпускал Киви банк.

Кредитную «Халву» может оформить любой россиянин старше 20 и младше 75 лет. Для заказа карты нет никаких других ограничений. Однако при плохой кредитной истории могут отклонить заявку или предложат карту рассрочки с минимальным кредитным лимитом.

Кроме «Халвы» по всей России доставляют карты Тинькофф банка. Остальные карты рассрочки выдают только тем клиентам, которые проживают в регионах присутствия отделений банка.

Ограничение по доступной кредитной сумме

ТОП-10 лучших карт рассрочки по допустимому лимиту в порядке возрастания:

Наименования карты и банк-эмитент	Максимальный кредитный лимит
«Свобода» (Home Credit Bank)	290 тыс. руб.
Карта рассрочки (Русский Стандарт)	300 тыс. руб.
«Халва» (Совкомбанк)	350 тыс. руб.
«Рассрочка на все» (Восточный Банк)	500 тыс. руб.
Кредитка «MTS CashBack» (МТС Банк)	500 тыс. руб.
Card Credit Plus (Кредит Европа Банк)	600 тыс. руб.
Карта с доступом к рассрочке (Тинькофф)	700 тыс. руб.
«100 дней без %» (Альфа-Банк)	500 тыс. руб.
Кредитка с беспроцентным сроком 120 дней (Росбанк)	1 млн руб.

Не всем клиентам утвердят максимальный кредитный лимит. Одобренная сумма напрямую зависит от кредитного рейтинга заемщика и платежеспособности. Но даже этих показателей может быть недостаточно. На начальных этапах новым клиентам одобряют средний кредитный лимит, и только спустя несколько месяцев его могут увеличить. Одни банки самостоятельно повышают предельно допустимую сумму заемных средств, в других — заемщик должен подать заявку.

На размер одобренного лимита влияет и текущая долговая нагрузка. Если у заемщика уже оформлен потребительский кредит, автокредит, ипотека или несколько кредиток, размер заемной суммы по карте рассрочки будет меньше.

Партнерская сеть

Топ-4 лучших карт рассрочки по числу партнеров:

По количеству магазинов-партнеров и распространенности в торгово-сервисных предприятиях карта рассрочки «Халва» прочно занимала лидирующие позиции уже несколько лет. На начало 2021 года ее партнерская сеть насчитывала более 172 000 точек присутствия. После присоединения партнеров карты «Совесть» лидер оторвался от конкурентов еще на несколько тысяч магазинов. На начало 2021 года по Халве можно взять товары в рассрочку в 221 000 точек магазинов-партнеров.

Второе место занимает карта «Свобода» Хоум Кредит Банка. Число магазинов-партнеров у этого банка достигает 60 000. У Тинькофф банка начитывается более 1 000 магазинов-партнеров. У Альфа-банка больше 250 партнеров, представленных на сайте. Все банки постоянно расширяют партнерские связи.

Полные и актуальные перечни действующих партнеров, а также срок рассрочки, который доступен по картам рассрочки размещают на официальных сайтах банков и в мобильном приложении.

Если вы часто делаете покупки в определенных торговых центрах, отыщите информацию о том, есть ли этот магазин в перечне партнеров банка. Это поможет отсеять те предложения, которые не подходят под ваши запросы и решить, какая карта рассрочки будет лучшей для вас.

Число пользователей карты рассрочки

По количеству держателей карта рассрочки «Халва» занимает лидирующую позицию. До присоединения портфеля Киви банка, начитывалось около 5 млн владельцев. Теперь с учетом держателей карт «Совесть» — общее число пользователей карт рассрочки от Совкомбанка достигает по данным РБК больше 6,3 млн человек.

Другие банки не раскрывают данные по количеству держателей карт рассрочки. Но известно, что они существенно уступают лидеру рынка. Это связывают с тем, что другие банки делают меньшую ставку на карты рассрочки, по сравнению с Совкомбанком, и у них нет таких вложений в инфраструктуру и рекламу. По версии портала банки.ру карта «Халва» стала лидером народного рейтинга в 2019 году.

Дополнительные выгоды лучших карт рассрочки

К дополнительным выгодам при выборе лучшей карты рассрочки относят:

Для сравнения по этим параметрам возьмем 3 лучших карты рассрочки, которые пользуются высоким спросом по отзывам пользователей:

По приведенным параметрам можно сделать вывод, что лидирующую позицию занимает карта рассрочки «Халва». Дополнительным бонусом Совкомбанк предлагает повышение ставки по вкладам для пользователей «Халвы» на 1%.

Карты рассрочки без затрат

Чтобы подобрать самую лучшую карту рассрочки в 2021 году и не потерять на этом деньги, обратите внимание на предложения с бесплатным обслуживанием и выпуском. Даже если пластик не пригодится, никаких потерь не будет, если не подключать дополнительные платные услуги.

Топ-5 карт с бесплатным выпуском и обслуживанием:

Еще один нюанс, который требует пристального внимания при заказе карты рассрочки, – платные сервисы. Может получиться, что карта выдана бесплатно, за ежемесячное использование платить не надо, а смс-сервис платный. В этом случае будут накапливаться долги, даже если не брать товары в рассрочку и не проводить никакие другие операции. Чтобы этого избежать заранее уточните у специалиста банка все тарифы и комиссии. Если платные сервисы не нужны, проверьте, чтобы их отключили. Как правило, большинство услуг можно активировать и приостанавливать в мобильном приложении или по номеру горячей линии.

Источник